リスクが怖い・知識がない人にこそぴったりの投資って？ 【つみたて・運用編】
漠然とした将来への不安を抱えながらも、なんとなく銀行預金でお金を管理していたなや美。前回、たか子から、資産形成をアプリから手軽に始められる『つみたてボックス』について教わり、実際に自分も始めてみることにしました。
あれから少し時が経ち……、なや美のお金や生活はどうなったのでしょうか？
金田 なや美（28歳） 埼玉県で一人暮らし中。基本はおおらかで細かいことは気にしない性格だが、心配性な一面あり。お金の管理は銀行預金派だったが、たか子の話を聞いてりそなの「つみたてボックス」を始めた。
積立 たか子（28歳） なや美の元同期で、同じ会社の時はよく一緒にご飯を食べていた仲。転職後も、なや美の頼れる姉御的存在。「つみたてボックス」の先輩でもある。
【開始直後】もしかして損する！？ 毎日お金の動きが気になるなや美は……
「つみたてボックス」を始めて2週間、初めての投資ということもあって、毎日の値動きにソワソワするなや美。スマホでお金の動きをチェックしては一喜一憂しています。
なや美毎日相場が上下するから、私のファンドの評価額もふえたり減ったりして気になっちゃう。ここ数日は連続で下がってきちゃって、不安だな……。ちょっとたか子に電話で相談してみようかな。
たか子……もしもし、なや美？ どうしたの？
なや美突然ごめんね。たか子に教えてもらった「つみたてボックス」で評価額を見てるんだけど、もう4日も連続で下がってるの！ 損したくないから、このままじゃ良くないかもと思ってきて……！ どうしたらいいのかな！？
たか子そうだったのね。それなら大丈夫よ。投資信託の積立てって、長期的に考えるものなの。だから、基本的には放置していればいいの！ それについてちゃんと説明してなかったわね。
なや美放置！？ でも、大事なお金だし、不安になるよ～！
たか子気持ちはわかるよ！ でもね、長期的に考えたほうが、うまく資産形成できる場合が多いんだよ。「ドルコスト平均法」って知ってるかな？
「ドルコスト平均法」とは
NISAの対象となる投資信託や株式等の価格が変動する商品について、定期的に一定の金額で購入する方法のことを、「ドルコスト平均法」といいます。
購入金額を一定に保つことで、自動的に、価格が下がった時には多くの数量を購入し、価格が上がった時には少ない数量を購入することになります。結果的に、以下の図のように、平均購入単価を下げることができるのです。
注：上図は実際の値動きを示すものではありません。購入手数料、税金等は考慮しておりません。
注：相場が継続して上昇した場合等、一括投資の方が有利な場合があります。
普段の買い物でも、価格が高いときは買うのを控え、セール時にまとめ買いするのがお得ですよね。これを自動的にやってくれるのが積立投資なのです。株価の動きをチェックして自分の判断で売買すると、感情に左右されて結果的に損をしてしまうケースが多いため、ほったらかしの積立投資のほうが、はるかに気持ちも楽でお得です。
過去の株価の傾向からも、投資を長く続けていれば、「常に上がり続ける」「常に下がり続ける」ということはありません。値動きがあるからこそ、積立投資が有効です。
なや美なるほど！ ここ数日は、私が何もしなくても、「安くなっていると、次回の積立は安く買える」ってことなのね。ほったらかしのほうがお得なら、こんなに毎日ソワソワしなくて良かったんだ（笑）。
たか子そうだよ～！ これを知ると安心して続けられるよね。何より“ほったらかし”でいいっていう気楽さがうれしい！
【開始3カ月後】―――進捗確認は気になった時だけ。増額にもチャレンジ！
あのソワソワから3カ月が経過。たか子に「ほったらかしでいい」と教わったなや美は、気になった時だけ進捗を確認するようになりました。以前より楽な気持ちで「つみたてボックス」を続けられているようです。
なや美久しぶりに「つみたてボックス」の進捗を見てみようっと。毎日の変化を自動でグラフ化してくれるから、チェックするのも本当に楽だな～！
アプリでいつでも簡単に進捗確認が可能。目標金額に対してどれくらい貯まったか、入金額と評価額の差なども一目でわかります。グラフ化されているので、貯まっている様子が目に見えて分かり、モチベーションもUP！
なや美貯まってきたな～！ うれしい♪
なや美そういえば最初の設定のとき、投資目的を「とりあえず」にしていたけど、そろそろ慣れてきたし、少し金額を増やして、今の目標とは別で旅行資金用にも貯めてみようかな！
項目別で管理もラクラク
毎月の積立金額は、いつでもアプリで変更できます。
なや美のように「とりあえず」「旅行資金」と目標別に積立てることも可能。このように複数の項目がある場合は、進捗グラフも目標別に見ることができて管理も楽ちんです。
なや美銀行の窓口で相談したり、家計簿をつけたりしなくても、スマホだけで管理ができるのはありがたいな～！
【開始約2年後】―――旅行資金の目標達成！ 途中解約をして、さらなるステップへ
「つみたてボックス」を始めて早2年近く。旅行資金として積立てていたお金が思ったよりも貯まり、目標金額以上になったので、途中解約してたか子と旅行にやってきました。
たか子ん～！ 久しぶりに自然の中でゆっくりできて、最高～！ なや美、誘ってくれてありがとうね。
なや美ううん、この旅行ができたのも、たか子のおかげのようなものだし！ 「つみたてボックス」をしていなかったら、旅行資金が貯まっていなかったかもしれないよ。貯まっていても、なんとなく不安で使えなかったかも……！
たか子いつでも途中解約できるから、銀行預金みたいな気軽さもあるよね！
アプリから、途中解約も簡単にできます。なや美のように目標を達成したり、お金が必要になったりした時はいつでも解約してお金を使うことが可能です。
なや美旅行資金の積立を解約したことだし、また新しい項目で始めたいなぁ。
そうだ、最初は様子見で「安定運用コース」にしていたけど、今度は「積極運用コース」でも運用してみようかな！
たか子お～！ 安定運用コースとの併用なら、リスクへの不安も少ないよね！
おすすめコースから選べる
4つのおすすめコースから、自分にあったコースを選ぶことができます。なや美のように複数の目標で運用するときは、コースの併用も可能です。
たか子なや美がこんなに「つみたてボックス」を使いこなしているなんて、おすすめした身として私もうれしいよ！
なや美本当に教えてくれてありがとう！ 投資って難しくて怖いイメージだったし、お金の管理も面倒くさいって思っていたけど、今はむしろ楽しいよ。これから、もっと使いこなすぞ～！
「つみたてボックス」を始める前と比べ、お金の管理スキルがググッと上がったなや美。将来に向けて計画的に貯蓄できているため、支出への不安も減り、日々がより充実しているようです！
このように初心者にも優しいメリットがたくさんの「つみたてボックス」。
なや美も最初は不安だらけだった投資に対して前向きになり、“ズボラな自分にもできる”という自信を持つことが出来ました。
将来に備えて貯蓄はしておきたいけど、投資は知識もないしリスクが不安と悩んでいる人はぜひ「つみたてボックス」で、投資デビューをしてみてはいかがでしょうか？
- 商号等 ：
- 株式会社りそな銀行 登録金融機関 ： 近畿財務局長（登金）第3号 加入協会 ： 日本証券業協会 一般社団法人 金融先物取引業協会 一般社団法人 日本投資顧問業協会
- 商号等 ：
- 株式会社埼玉りそな銀行 登録金融機関 : 関東財務局長（登金）第593号 加入協会 ： 日本証券業協会 一般社団法人 金融先物取引業協会
- 商号等 ：
- 株式会社関西みらい銀行 登録金融機関 ： 近畿財務局長（登金）第7号 加入協会 ： 日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会
- 商号等 ：
- りそなアセットマネジメント株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第2858号 加入協会：一般社団法人投資信託協会、一般社団法人日本投資顧問業協会
［提供］りそな銀行/埼玉りそな銀行/関西みらい銀行/りそなアセットマネジメント
【つみたてボックス及びつみたてボックス専用ファンドに関するご注意事項】
- りそなグループアプリのセットアップ口座を振替相手とする定期預金・積立定期預金が５口座以上登録されている場合は、本機能はご利用いただけません。
- つみたてボックスでお申込みいただいた積立定期預金の口座開設については、変更・取消はできません。
- 投資信託の口座開設と同時にお申込みいただいた購入・積立契約は予約扱いとなり、手続き状況によっては、予約された購入・積立契約が取消となる場合があります。取消となる場合につきましては、こちらをご確認ください。
- すでに保有しているつみたてボックス専用ファンドを、別の目標設定で購入することはできません。
- 18歳未満または75歳以上のお客さまは、つみたてボックスで投資信託を購入することはできません。
- NISAの開設は、特定口座（源泉徴収あり）の開設と同時の場合に限ります。
- 過去に当社もしくは他社でNISA口座を開設したことがあるお客さまは、金融機関変更の有無にかかわらず、つみたてボックスでNISAを開設することはできません。
- 一つの目標設定に対し、NISAの成長投資枠とつみたて投資枠を同時期に併用した積立契約はできません。
- 購入できる投資信託はつみたてボックス専用ファンド「未来の箱」シリーズのみであり、本ファンドはりそなグループアプリのみでの取り扱いとなります。
- 投資信託は値動きのある有価証券等に投資しますので、株価、金利、通貨の価格等の指標に係る変動や発行体の信用状況等の変化を原因として損失が生じ、元本を割込むおそれがあります。
- 投資資産の減少を含むリスクは、投資信託をご購入のお客さまが負うこととなります。
- つみたてボックス専用ファンドへのご投資では、純資産総額に対して年率0.77％（税込）の運用管理費用（信託報酬）、をご負担いただきます。手数料等の合計については、保有金額または保有期間等により異なるためあらかじめ記載することができません。（2024年4月1日現在）
- 投資信託は預金でなく、預金保険の対象ではありません。また当社を通じてご購入いただいた投資信託は投資者保護基金の対象ではありません。
- 投資信託の募集・申込等の取扱いは当社、設定・運用は投資信託委託会社が行います。
- つみたてボックス専用ファンドの各種詳細については、「投資信託説明書（交付目論見書）」および「目論見書補完書面」を必ずご覧ください。
