「リスクが怖い・知識がなくて不安な人」にこそぴったりの投資って？ 【投資デビュー編】
円安、物価の高騰……などなど、お金への不安がむくむく膨らむ昨今。そんな世を強く生き抜くために、「投資」を活用する人が増えてきています。とはいえ、「気になるけど不安」「難しそうで踏み出せない」という人も多いのではないでしょうか？ そこで今回は、初心者にぴったりの投資方法を調査しました！
約半数の女性が投資に興味あり！？ 同世代のリアルなマネー事情とは
まずはアンケート調査で働く女性たちのマネー事情を聞いてみました。みんなは投資についてどのように考えているのでしょうか？
働く女性551人のうち、約半数が「投資に興味がある」と回答。しかし、興味がある人たちの中で、実際に投資をしているという人はそのうちの47.2％にとどまっています。なぜ興味があるのに始めていないのか、その理由も聞いてみました。
「投資の知識がないから」という理由がダントツでありつつ、「漠然とした不安」「お金がない」「手続きが面倒」などの理由を挙げる人も多くいました。そのほかにも、「まず何から始めればいいかわからない」「どの金融機関の投資を選べばいいのかわからない」といった意見も。わからないことや不安があるとなかなか実際に踏み切れないですし、損をしたくないという気持ちは誰もが持っているもの。そういった問題をクリアしつつ投資を始める方法はあるのでしょうか……？
お金の管理に悩む人がここにも……！ 初心者でも始めやすい投資との出会い
ここからは、アンケート結果と同じくお金の管理に漠然とした不安を抱えている、なや美のストーリーをご紹介！ 彼女も投資には興味がありつつも、知識がなくリスクの不安もあって始められずにいるようです。でもある日、久しぶりに会った元同僚のたか子の話を聞くと……？
金田 なや美（28歳） 埼玉県で一人暮らし中。基本はおおらかで細かいことは気にしない性格だが、心配性な一面あり。お金の管理は銀行預金派だが、このままで良いのか、漠然とした不安がある。とはいえ、頑張って勉強しようとまでは思えないでいる。
積立 たか子（28歳） なや美の元同期で、同じ会社の時はよく一緒にご飯を食べていた仲。1年前に転職して日々奮闘中。頼れる姉御系で、人の言葉に流されず自分でしっかりと調べるタイプ。長年付き合っている恋人がいる。
なや美たか子、久しぶり～！
たか子私が転職して以来だね！ 今日は会えてうれしい！
なや美転職後、どう？ 仕事の話も、恋の話も聞きた～い！
たか子仕事は、やっと慣れてきたって感じだよ。大変だけど、やりがいがあって毎日充実してる！ 恋の方は……実は、そろそろ結婚の話が出ていて。
なや美きゃ～、おめでとう！！ それは、ぜひ詳しく聞きたいっ！
たか子ふふふ、ありがとう！ 今は結婚や子どものこと、家のこと、あとは老後まで見据えて、私もNISAで積立てを始めてみたし、お金をためているところなの。最近彼と、お互いのお金のやりくりについても話し合えてるから安心できてる。
なや美えっ、NISAで積立てって、投資だよね？ 老後って、そこまでちゃんと考えてるなんて……いつの間に！ 前は、「投資はリスクが怖いし、よくわからないから銀行預金が安心」って話してたよね？
たか子うん、そう思ってたんだけど……りそなの窓口に行く用事があって、その時に教えてもらった「つみたてボックス」の話を聞いたら、イメージが変わったの！
なや美え～！ 私なんか、サブスクの解約忘れたりコンビニスイーツ買っちゃったりとかで、節約すらできてないのにっ！ たか子、置いていかないで～。私にも詳しく教えてよ！！
みんなの投資目的
子育てや老後など将来に備えて投資を始めたというたか子ですが、リアルな働く女性たちの投資の目的はどんなことなのでしょうか？ こちらもアンケートで聞いてみました。
長い目で将来を見据えて「不測の事態に備えて」「老後の生活」のために投資を考えている人が圧倒的に多い結果に。こうした将来のためのお金の確保は、誰にでも必要になってきますね。
忙しくても自信がなくても楽ちんに！ 初心者におすすめの「つみたてボックス」って？
たか子なや美は「つみたてボックス」って聞いたことある？
なや美「つみたてボックス」って？ 初めて聞いたよ。
たか子私も知らなかったんだけど、始めるときはアプリでたったの3ステップで設定ができて、面倒な手続きがいらないの。目標額を設定するだけで運用のシミュレーションもできるし、進捗も自動でグラフ化されてわかりやすいんだよ！
*「つみたてボックス」をはじめるには、りそな銀行、埼玉りそな銀行、関西みらい銀行の普通預金口座が必要です。
口座開設から投資信託の購入まで、アプリひとつで手続きOK。来店不要で申込を完結できます。また、一人で手続きがするのが不安だったり、わからないことがあればりそなの窓口で相談することも可能です。
なや美そこだけ聞くと簡単そうだね。でも、私は投資の知識がないから、どこの国とか株に投資したらいいのかとかも全然わからないんだよね……たか子は勉強したの？
たか子それがね、「いつまでにいくら貯めたいか」をベースに最大4つのおすすめのコース*があるから、そこから選ぶだけでいいの！
＜積立定期＞
- 積立定期コース：リスクを取らずに確実に貯めていきたい方向けの積立定期預金のコース
＜投資信託＞
- 安定運用コース：リスクを抑えて運用したい方向けのコース
- バランス運用コース：安定性と収益性のバランスに配慮したい方向けのコース
- 積極運用コース：収益性を重視して運用したい方向けのコース
なや美へー！ それは楽そうだけど、おすすめされるがままにやるって、リスクがあるんじゃないの……？
たか子どのコースでも、投資先を複数に分けることでリスク分散ができるバランス型ファンドで運用してもらえるから安心なんだよ。それに1,000円から始められて、途中で金額を変更することもできるの。まとまったお金が必要になったら途中解約もできるって聞いて、だったらまずは軽い気持ちでやってみようかな～って思ったの！
目標金額や目標期日によって毎月の積立金額は変わってきますが、投資信託は1,000円、積立定期預金は5,000円から始められます。また毎月の積立金額は、いつでもアプリで変更可能。また、解約もすぐに行うことができます。
ただし、短期間で解約すると長期間に比べて相場の影響を受けやすくなるので、なるべく長期運用を心がけましょう。
なや美す、すごい！ 1,000円から始められるなら私にもできるかも。調べてみようかな……！
家に帰ったなや美は……早速、「つみたてボックス」の設定に挑戦！
なや美しっかり者のたか子がやってるし、私も普段使っているりそななら安心感もあるなぁ。1,000円からできるって言ってたし、まずは少額から「つみたてボックス」を始めてみようかな……設定が面倒そうだったらやめればいいし（笑）。
スタートまでの流れ3ステップ
事前準備
最初に、りそなグループアプリをダウンロードしておきましょう。アプリはりそなグループ各社ホームページよりダウンロードできます。
※既にりそなグループアプリをお持ちの方はつみたてボックスへ遷移します。
つみたてボックスの利用はver3.3.0以降でご利用いただけます。
① お金を貯める目的をメニューから選ぶ
マイページの「目標ごとに積立てる」をタップしたら、まずはお金を貯める目的を選択。 目的が決まっていない方は「とりあえず」でOK！
② 目標金額とゴール日を設定
目標金額と目標期日を入力。年齢や目的によってデフォルト値が変動するので、入力もスムーズです。
例えば「将来のため」の場合、老後の生活資金のために「30年で2,000万円」と設定。
決まっていなければ「未設定」でもOK！
③ おすすめコースから1つ選択
難しい商品選択は一切不要。最大4つのおすすめコースから選ぶだけ！
将来のシミュレーションをグラフで確認し、自分にあったコースを選択します。
→あとは画面に沿って進むだけで始められます！
なや美わ、もう設定完了？！ あっという間にできちゃった！ 思った以上に簡単だったな。これであとは放っておけば勝手に積立ができちゃうなんてすごい！
ちょっと出遅れちゃったかな～って思ってたけど、スマホで新NISAを始めて、将来のために資産運用……なんて、私もデキる大人って感じじゃない？（笑）
つみたてボックスを始めて少し自信がついた様子のなや美。漠然としたお金の不安も払拭に向かっているようです。この後、なや美の投資事情はどのような進捗を見せるのでしょうか？（次回へ続く……！）
今なら最大30,000円プレゼント（※）！ NISAでつみたてキャンペーン
簡単で安心感もあるとうれしいことがいっぱいの「つみたてボックス」ですが、なんと2024年3月29日（金）までに始めると、最大30,000円がもらえるというキャンペーンを実施中！
投資に興味がありつつ初めの一歩が踏み出せないという方は、ぜひこの機会に「つみたてボックス」をチェックしてみてはいかがでしょうか？
ご希望の銀行、もしくはお取引のある銀行をお選びください
※特典30,000円はNISA口座で毎月30万円以上の積立投資信託の契約が対象となります。
※既に積立投資信託の契約のある方は最大20,000円となります。
※特典付与には積立取引が継続していることを確認いたします。
※関西みらい銀行は関西みらいクラブポイントでの特典付与となります。
▲アンケート：マイナビウーマン調べ（2024年2月 | webアンケート。対象：20～30代の働く女性551名）
- 商号等 ：
- 株式会社りそな銀行 登録金融機関 ： 近畿財務局長（登金）第3号 加入協会 ： 日本証券業協会 一般社団法人 金融先物取引業協会 一般社団法人 日本投資顧問業協会
- 商号等 ：
- 株式会社埼玉りそな銀行 登録金融機関 : 関東財務局長（登金）第593号 加入協会 ： 日本証券業協会 一般社団法人 金融先物取引業協会
- 商号等 ：
- 株式会社関西みらい銀行 登録金融機関 ： 近畿財務局長（登金）第7号 加入協会 ： 日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会
- 商号等 ：
- りそなアセットマネジメント株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第2858号 加入協会：一般社団法人投資信託協会、一般社団法人日本投資顧問業協会
［提供］りそな銀行/埼玉りそな銀行/関西みらい銀行/りそなアセットマネジメント
【つみたてボックス及びつみたてボックス専用ファンドに関するご注意事項】
- りそなグループアプリのセットアップ口座を振替相手とする定期預金・積立定期預金が５口座以上登録されている場合は、本機能はご利用いただけません。
- つみたてボックスでお申込みいただいた積立定期預金の口座開設については、変更・取消はできません。
- 投資信託の口座開設と同時にお申込みいただいた購入・積立契約は予約扱いとなり、手続き状況によっては、予約された購入・積立契約が取消となる場合があります。取消となる場合につきましては、こちらをご確認ください。
- すでに保有しているつみたてボックス専用ファンドを、別の目標設定で購入することはできません。
- 18歳未満または75歳以上のお客さまは、つみたてボックスで投資信託を購入することはできません。
- NISAの開設は、特定口座（源泉徴収あり）の開設と同時の場合に限ります。
- 過去に当社もしくは他社でNISA口座を開設したことがあるお客さまは、金融機関変更の有無にかかわらず、つみたてボックスでNISAを開設することはできません。
- 一つの目標設定に対し、NISAの成長投資枠とつみたて投資枠を同時期に併用した積立契約はできません。
- 購入できる投資信託はつみたてボックス専用ファンド「未来の箱」シリーズのみであり、本ファンドはりそなグループアプリのみでの取り扱いとなります。
- 投資信託は値動きのある有価証券等に投資しますので、株価、金利、通貨の価格等の指標に係る変動や発行体の信用状況等の変化を原因として損失が生じ、元本を割込むおそれがあります。
- 投資資産の減少を含むリスクは、投資信託をご購入のお客さまが負うこととなります。
- つみたてボックス専用ファンドへのご投資では、純資産総額に対して年率0.77％（税込）の運用管理費用（信託報酬）、をご負担いただきます。手数料等の合計については、保有金額または保有期間等により異なるためあらかじめ記載することができません。（2024年2月1日現在）
- 投資信託は預金でなく、預金保険の対象ではありません。また当社を通じてご購入いただいた投資信託は投資者保護基金の対象ではありません。
- 投資信託の募集・申込等の取扱いは当社、設定・運用は投資信託委託会社が行います。
- つみたてボックス専用ファンドの各種詳細については、「投資信託説明書（交付目論見書）」および「目論見書補完書面」を必ずご覧ください。
