【お金のプロが指南！】今年のボーナスどう使う？ 未来に活きるかしこいお金との付き合い方とは
ボーナスシーズン到来！ クリスマスやお正月などのイベントも目前に迫り、「何に使おう？」とワクワクしている人もいるかもしれませんね。その一方で、「結婚や老後に向けて貯蓄もしなきゃ」と未来の生活に対する不安もよぎるのではないでしょうか。今回は、働く女子にボーナスに関するアンケートを実施。将来を見据えたボーナスの使い方をプロから伝授してもらいました！
働く女子に聞きました！ 今年のボーナスの使い道は？
今年のボーナスは何に使いますか？ 1番金額が大きいものを教えてください。
なんと貯蓄派が約６割！ 堅実な人が多い結果となりました。でも、その理由を聞いてみると、「漠然とした不安があるため貯められるときに貯めたい。」（31歳・情報・IT）、「これと言った明確な理由はないが、今後のために。」（28歳・金融）という答えが多く返ってきました。
『マネープランを立てた方がいいことはわかっていても、実際にどうすればいいのかわからない。だから”とりあえず貯蓄”……これで本当にいいのかな？』
そんな女子たちの不安を解消すべく、ファイナンシャルプランナーの風呂内先生に、将来に向けたお金との付き合い方について聞いてみました！
※アンケート：マイナビウーマン調べ 2017年11月 22~34歳の女性対象 有効回答数198件
【教えて先生！】いくら準備しておけばいいの？ “生涯にかかるお金”から考えよう
ライフステージでかかるお金の例
※1ゼクシィ「結婚トレンド調査2017」より
※2公益社団法人 国民健康保険中央会「正常分娩分の平均的な出産費用について（平成28年度）」より
※3住宅金融支援機構「2017年度フラット35利用者調査報告」より
※4参考データ：文部科学省「平成26年度子供の学習費調査」、同省「国公私立大学の授業料等の推移」（平成27年分データ）、同省「平成26年度私立大学入学者に係る初年度学生納付金平均額（定員1人あたり）の調査結果について」※小学校から高校までは学校給食費や学校外費も含む
※5総務省「家計調査報告・2016年平均速報結果」より
※6総務省「家計調査報告・2016年平均速報結果」、厚生労働省「簡易生命表（平成28年）」を基に試算
一生でかかるお金を見てみると、かなりヘビーな金額。加えて、物価の変動や社会保障の変化なども考慮すると、「この先、貯蓄だけで足りるの？」という不安も出てきます。
そこで、資産を形成する方法として、貯蓄だけではなく”投資”も考えてみてはいかがでしょうか。ただ、投資にはリスクがあり、損をする可能性もあるため、”怖い”と思う人も少なくないかもしれません。お金のプロ・風呂内先生も、初めは抵抗があったようです。
リスクを抑える２つのポイント！
分散投資・長期保有とは？
投資のリスクを抑える方法のひとつに「分散投資」があります。１つの金融商品にすべての資金を投入せず、複数の金融商品に分散したり（投資先の分散）、投資するタイミングを分散したりすること（時間の分散）などにより、リスクを軽減できるというものです。このうち「時間の分散」の方法としては、あらかじめ決めた金額を続けて投資する方法（積立投資）などがあります。
また、数か月や１年などではなく、５年、10年といった長期間で運用成果をあげることを目標に運用する「長期保有」も効果的です。
かしこい女子は知っている!?
資産形成に役立つ制度をcheck！
最近は、個人の資産形成に役立つ様々な制度があります。かしこく利用して、お金とのオトクな付き合い方を目指してみませんか？
あなたはどうしたい？ かしこいお金の増やし方
投資を始めるきっかけに！
株式や投資信託を非課税で始めたいあなた
《NISAの特徴》
● 投資で得られた利益（売却益や分配金等）に対して税金がかからない。
● 株式や投資信託など、幅広い金融商品を購入できる。
● 年間の投資枠の上限は120万円で非課税期間は原則5年間
（ロールオーバーすれば最長10年間）。
● つみたてNISAと併用はできない。
「株式や投資信託など、様々な金融商品を選べるという自由度の高さが魅力。買った商品はいつでも売ることができます。年間120万円という大きな枠の中で、しっかり運用したい人にオススメです。」
チリも積もれば山となる！
少額からでも長期でコツコツ投資したいあなた
《つみたてNISAの特徴》
● 投資で得られた利益（売却益や分配金等）に対して税金がかからない。
● 長期の積立・分散投資をするのに適した商品が対象となっていて、
手数料も低いため、初心者でも安心して始めやすい。
● 年間の投資枠の上限は40万円で、非課税期間は最長20年間。
● 購入方法は定期・定額の積立てに限定。
● NISAと併用はできない。
「投資にチャレンジしてみたい、定期的な投資の習慣をつけたい人にオススメです。また、分散投資・積立投資のメリットを受けられるので、投資初心者の人も始めやすいです。積立投資を体験してみたいといった人にも向いていると思います。」
今のうちから老後の備えを！
長期積み立てで老後資金を準備したいあなた
《iDeCoの特徴》
● 掛金全額が所得控除となり、所得税・住民税の負担が軽くなる。
● 運用期間中の利益等に対する税金がかからない
● 受け取り時にも優遇があり、一時金で受け取れば退職所得控除、
年金で受け取れば公的年金等控除の対象になる。
● 原則60歳まで引き出しができない。
● 別途、口座管理手数料等がかかる。
● NISAまたはつみたてNISAとの併用もできる。
「60歳まで原則引き出せないという点には注意が必要ですが、拠出時、運用時、受取時それぞれの優遇措置は大きいもの。投資商品だけでなく、『元本確保型』の定期預金や保険商品を選択することもできます（※）。職業や加入している年金の制度によって、かけられる金額が異なりますので、確認してみましょう。」
（※）金融機関によっては定期預金や保険商品がないこともあります。
【まとめ】まずは、初めの一歩を！
「どの制度にもメリット・デメリットがあるので、まずは仕組みを理解しましょう。リスクを許容できるくらいの少額から始めれば、そんなにハードルが高いものではありません。中には100円から始められるような投資信託もあるので、普段の買い物感覚で足を踏み入れるのも一つの手ですよ。」
ボーナスのタイミングで、改めて考えたい。
“私に合ったマネー術は？”
“投資”を取り入れたマネー術は、もちろん無理をしてまで行う必要はありません。でも、将来の様々なライフステージでその都度お金は必要になります。まずは、「いつ、何に、いくら必要なのか」「資産形成に役立つ制度にはどのようなものがあるのか」「金融商品にはどのようなものがあるのか」といったことを頭に入れておくだけでも、きっと役に立つはずです。ボーナスが入るこのシーズン。一度、自分のライフプランとマネープランを照らし合わせてみては？ そしてもし、「お金を増やしていきたいな」と思ったら、投資という選択肢も考えてみましょう。きっと世界が広がるはず！
簡単な説明で知識を身につけて♪
分かりやすく教えてくれる冊子をプレゼント！
※冊子の発送は、全国銀行協会から行います。
※1月初旬以降に、順次発送いたします。
「何から始めたら良いかわからない」「もっと詳しく、わかりやすく知りたい」という人は、全国銀行協会が発行している冊子で勉強してみましょう。遠い存在だった「お金の運用」が、身近に感じられるようになりますよ♪
PROFILE
風呂内亜矢（ふろうち・あや）先生
ファイナンシャルプランナー。自宅マンションの衝動買いを機にお金について学びはじめる。現在は、テレビや雑誌など各媒体で「お金に関する情報」を精力的に発信している。
提供：全国銀行協会
