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【ズボラ女子必見!】ズボラなアナタにぴったりの“資産形成術”とは??

毎年のように「今年こそは貯金するぞ!」と抱負を掲げているアナタ!! その目標、達成できましたか? 将来のことを考えてお金を貯めた方がいいとはわかっていても、目の前の誘惑があると、遠い未来のことなんて霞んでしまうもの……。そして、「まぁ、いいか。来年からで……」とズルズル先延ばしに。でも、そんな大らかなアナタだからこそ向いている“資産形成術”があるのです。一体、どんな方法なのでしょうか?

掛井ずぼら
仕事はシッカリ、でもプライベートはズボラな会社員、26歳。 特にお金のやりくりが苦手で給料日前はいつも銀行口座はすっからかん。貯金や資産形成の必要性は感じているものの、最初の一歩も踏み出せない状況。 市産先輩とは仲が良く、「センパイ」「ズボ子」と呼び合う間柄。

市産ふえみ
仕事もお金の管理も完璧な29歳。ズボ子とは同じ会社で同じ部署。唯一苦手なのは恋愛。しっかり貯めたお金の一部は結婚資金にしたいと考えているものの相手がいないため、積立投資でひたすら増え続けている。

サブスクやクレカの支出管理ができない……貯金も当然ゼロ……その悩みどう解消すべき?

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センパイ、私、最近韓国ドラマにハマっているんです
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へー、面白いっていうよね
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そうなんです。徹夜で見ちゃって。サブスク登録していればいつでも見られるので、便利なんですよね~。お試し期間無料に惹かれて……気づいたら3~4種類、課金し続けています
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それって月額結構払っているんじゃない?
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そうですね。なんだかズルズル……。解約するのも面倒ですし

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ズボ子ったら、仕事ではいつもキッチリ、シッカリやっているのに、たまーにそういう面を見せるわね
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キッチリ、シッカリの部分は、仕事で使い切っているんです
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……そうね、仕事でキッチリ、シッカリしてくれているからいいんだけど
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いいんです。私はどうせプライベートではズボラなんです。使っていないクレジットカードの年会費も払い続けているし、それに、この前は預金残高が足りなくて、クレジットカードの引き落としができなかったことも……さすがにマズイと思いました
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あらあら……この調子じゃ貯金もできていないんじゃない?
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え! 先輩、もしかして貯金しているんですか!?
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あったりまえじゃない!
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ええ! ち、ちなみに金額はどれくらい……

意外とみんながやっている!? いまからでも遅くない!“積立投資”

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お金の妖精マニーちゃん、登場!!

マニー
光り輝くスミタム星に住む妖精。妖精学校で金融教育をしっかりと学び、正しい知識を携えて地球にやってきた。金融リテラシーの低い社会人に喝を入れ、より良い未来を作るお手伝いをすることを喜びとしている。

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お、お金の妖精……?
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ズボラのズボ子ちゃん。みーんな、あなたみたいに貯金していないと思ってた? あなたが知らないところで、お金を貯めたり、増やしたりしているのよ
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……お金を増やす!?
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将来のことを考えると、貯めるだけじゃなくて増やしておく必要もあるわね
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貯金することもままならないのに、増やすなんて……
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あなた、「多少のことは気にしない」「ほったらかし」のズボ子ちゃんよね? そんなあなたにピッタリな、“資産形成術”があるの!
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私にピッタリな、“資産形成術”……?
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それはね……投資信託で積立投資をする方法よ!
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投資信託で積立投資ね、私もやっているわよ~
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投資信託……そういえば、友達に言われて「つみたてNISA」の口座を作ったけど、結局何もしていないです……

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あら! 既に口座はあるのね! 条件が揃っている!

細かいことは気にしない!! そんな性格に向いているのが“積立投資”

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……でも、どうしてズボラな私に積立投資が向いているんですか?
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それはね、「多少のことは気にしない」「ほったらかし」精神が、投資にとって大きなプラス要素だからよ!「多少のことは気にしない」ズボ子ちゃんは値動きに一喜一憂せず、「ほったらかし」にすることで長期運用につながるの

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まだあるわよ。積立投資の場合、一度購入手続きをしてしまえば、毎月同じ時期・同じ金額で自動購入してくれるの。「いつ買えばいいか」迷わなくてもいいわね

買うタイミングは気にしない!「ドルコスト平均法」の考え方とは

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購入手続きが1回で済むのは楽で良いですね。でも、投資信託って安い時に買った方がいいんじゃないですか? 積立投資だと買うタイミングを考えなくてもいいの?
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さすが、仕事はシッカリのズボ子ちゃん。もちろん、価格が安い時に一気に買って、価格が高い時に売れたら一番良いけど、それってなかなか難しいわよね。でも積立投資では、「ドルコスト平均法」によって「買うタイミング」を迷わなくてもいいのよ
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「ドルコスト平均法」?

ドルコスト平均法

一定金額ずつ定期的に継続して投資することで、購入タイミングを分散する運用方法。
安い時に多く買い、高い時に少なく買うことで、購入価額の平準化を目指します。

※上記は所定の前提条件を基に行ったシミュレーションであり、将来の運用成果を示唆あるいは保証するものではありません。また、購入時における手数料、税金等の諸費用は考慮しておりません。

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なるほど! たしかに、「いつ買えばいいか」を迷う必要がないですね。……購入手続きは1回で良さそうだし、ズボラな私にぴったり!

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お! ズボ子ちゃんの目がキラキラしている!

投資信託は様々あるけれど、まず1つ最初に選ぶなら……

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でも、投資信託ってどれを買えばいいんですか? 種類がたくさんあって、選ぶのが難しそう……それに、株式がイイとか、アメリカがイイとかって言うけど、何か1つを選ぶのは自信がないです……
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そんなズボ子ちゃんには、1つのファンドで世界の債券や株式に分散投資できる「世界経済インデックスファンド」はいかがかしら?
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え! どうしてですか?
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それはね……

※資金動向、市況動向、信託財産の規模等によっては、上記の運用ができない場合があります。

世界経済インデックスファンドについて詳しく見る

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これならいろんなところに投資できますね!
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そうなの。しかも、投資地域の比率を見直してくれるから、長く投資できそうでしょ? 世界経済はこれからも成長し続けると言われているのよ
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そうなんですね。投資を始めるには分かりやすいし、こまめに確認するのが面倒な私にもぴったり!
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ズボ子ちゃん、「世界経済インデックスファンド」に興味が出てきたみたいね。ちなみに、「世界経済インデックスファンド」で積立投資を行ったシミュレーションもあるわよ。あくまでも過去の期間でのシミュレーションだけど、毎月3万円ずつ積立した場合でも、約14年で326万円の運用収益になっているわね。

世界経済インデックスファンドの設定来の基準価額の推移および
世界経済インデックスファンドに毎月3万円ずつ積立投資を行ったシミュレーション

(基準価額:2009年1月16日(設定日)~2022年10月末、日次)
(積立投資の評価金額、積立元本:2009年1月末~2022年10月末、月次)

※基準価額(分配金再投資)は、信託報酬控除後です。基準価額(分配金再投資)は、分配金(税引前)を再投資したものとして計算しています。
※積立投資の評価金額は世界経済インデックスファンドの各月末の基準価額(分配金再投資、信託報酬控除後)を使用して算出しています。
※各シミュレーションの結果は、10,000円未満を切り捨てて算出しています。
※上記は所定の前提条件を基に行ったシミュレーションであり、将来の運用成果を示唆あるいは保証するものではありません。また、購入時における手数料、税金等の諸費用は考慮しておりません。

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本当だ……途中でさがっているところもあるけど、長い目でみると、運用収益が出ていますね。数字で見ると説得力があります!

「ズボラ」を強みに変えて、将来の幸せに備えよう

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ズボ子、なんだか嬉しそうね
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はい! ズボラな自分が嫌になることもあったんですけど……私の性格が積立投資に向いているって言われて、ちょっと嬉しかったです。
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良かったわ。でもズボ子ちゃん、ここで満足しないでちゃんと手続きしなさいよ。つみたてNISA口座持っているんでしょう?
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はい! せっかく口座もあるので、私、真剣に考えてみます。センパイ、これからも「投資」のこと、教えてください!
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まかせて!
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私の興味が無くならないうちに、お願いします!

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