「新NISA」ってどうなの？　賢い活用方法を専門家に聞いてみた【パパママ座談会】

私も夫も、直近の引っ越し費用や子どもにかかるお金、家族で過ごすためのお金は貯蓄したほうがいいと考えていますが、将来的なことは具体的には決まっていません。投資も興味はあるものの、未経験です。

教育資金についてはジュニアNISA（現在は追加購入は終了）をしていますが、周りが「いい」というものをとりあえず買った感じですね。そのほかの金融資産は、銀行に全部入れたままで、今後どうしていくかなどはまだしっかりとは考えていないです。

我が家では妻が投資信託などを保有しています。その姿を見ているので、僕も投資への関心は高いのですが、「損をするのが怖い」という気持ちが強く、今まで行っていませんでした。

僕の周りでは日常生活で「投資している」という話があまり出ないので、それをやったらどれだけメリットがあるのか……という実感がありません。

投資の仕組みがわかっていないし、どんなリスクがあるのかなど知識がないままお金を入れるのが怖いです。あと、金融商品の選び方がわからないというのもありますね。

周りの人から「非課税枠もすごく増えるし、やったほうがいい」とよく言われるので、どうやらすごいものらしいと思っています（笑）。あとは、損をするしないということではなく、国が後押ししているので制度自体に安心感がある、ということくらいですね。

僕も基本的な部分はおおよそ把握していますが、実際にやったことはないので正直あまりピンときていません。

私も皆さんと同じような感じです。

最近は「インフレ」といって物の値段が上がっていて、以前と比べてお金の価値が下がっている状態です。何もしないと、お金の価値が目減りしたままなので、資産運用をして自分で増やしていくのが大切です。

そんな中、「貯蓄だけでなく投資もして、ご自身で資産形成をしましょう」と国が後押ししているのがNISA（少額投資非課税制度）で、制度が拡充されたものが今年1月から始まった「新NISA」です。

そんな新NISAの一番のメリットは「税金がかからない」ことです。通常、投資の利益からは約20％の税金が引かれますが、新NISAはその税金がかからない制度ですので、新NISA口座の投資で得た利益が丸々手元に残ります。

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があります。

ご自身の状況に合わせて、片方の枠だけ使う、または年間の枠すべてで積立投資することもできます。さらに、生涯に投資できる上限額が1,800万円まで拡大されたとともに（うち成長投資枠は1,200万円まで）、制度の期間も無期限になったのでより活用しやすくなりました。

加えて、1,800万円の枠を使い切っても、途中で商品を売却すれば、その分の枠が翌年から再利用できる点も魅力です。

新NISA はどんな人に向いているのでしょうか？　また、資産運用のコツや新NISAの上手な活用方法があれば知りたいです。

新NISAは、長期での利用を推奨している制度なので、皆さまのようにこれから子育てをされる、若い年代の方々にこそ始めてほしい制度です。活用のコツは3つあります。

このように、「積立をうまく利用しつつ長く持つ」というのが新NISAの上手な活用方法です。将来の教育資金など、今後発生するまとまった額の資金の準備を計画立てて行うのがいいと思います。もちろん、投資である以上、当面使う予定のない余裕資金で行うことは頭に入れつつ、思い立った時になるべく早く始めるのがコツです。

始めるタイミングはわかったのですが、反対に売却のベストなタイミングもありますか？

まさに人それぞれですね。ただ売却はタイミングが難しいので、利用する時期が来るまで、「持てるだけ長く持つ」のもいいと思います。投資を始める前に「どのくらいリターンが出たら売却するか」を決めておくのも1つの手ですね。

私は教育資金が目先で一番必要になるお金なのですが、すべて投資に回してしまうのはリスクになるのかなと。銀行預金と半々がいいなど、適切な割合が知りたいです。

残念ながら、ご家庭によって必要になる金額は異なりますので、全員に当てはまる適切な割合というのはありません。考え方としてはまず貯蓄に回せるお金の中でも、数年後に使う予定のあるお金、当面使う予定のないお金など、「お金の色分け」をしていくことが大切です。その際、すべてのお金を投資に回してしまうのではなく、使いたい時にすぐ引き出せるお金を普通預金に残しておくのもポイントです。

教育資金は「数年後に使う予定のあるお金」として貯蓄するのもいいですが、まだお子さまが小さい場合は「当面使う予定のないお金」として、10年以上かけて少額をコツコツ積立投資していくのもありだと思います。

投資初心者の方には、“投資信託”が始めやすいと思います。投資信託は、国内の株や債券などの資産や、個人では直接投資しにくい海外の資産などにも分散して投資できるのがメリットです。

その中で皆さまにご紹介したいのが「たわらノーロード」という投資信託です。

たわらノーロードは、国内外の株式や債券、リートなどに投資をする34本の投資信託からなる低コストインデックスファンドシリーズです。バランス型ファンドもあり豊富なラインナップが魅力の1つです。「たわら」とは元々、お米だけでなく、小麦や小豆などの穀物を包み保存する容器の役割があり、豊か、備えるといったことから五穀豊穣のイメージがあります。当社では皆さまから預かった大切な資金を包んで運用するということで“たわらノーロード”と名づけました。

その包む中身は、株や債券、その組み合わせなどさまざまなパターンがあり、ご自身のニーズや取れるリスクの大きさに合わせて選べるよう、多くのファンドをご用意しています。

ちなみに、たわらノーロードは、確定拠出年金^*の対象ファンドにもなっていることが多く、そちらで選ぶこともできます。

投資信託は、証券会社や銀行などで購入することができますが、金融機関によって取り扱っている投資信託は異なります。その点、たわらノーロードは、ネット証券はもちろん窓口のある証券会社や銀行など、1月末現在で約250社と多くの金融機関^*で取り扱っています。
*販売会社によってお取り扱いファンドが異なります。

忙しい人はネットのみで手続きが完結しますし、わからないことを相談しながら購入したい人には金融機関の窓口がある点は安心材料の1つといえます。どの金融機関で購入しても購入時の手数料はかかりませんので、皆さまのニーズに合わせて選択することができます。

インデックスファンドは、日経平均株価などを見れば今値段がどうなっているのかわかりやすいので、こまめに見てしまう自分の性格にも合っています。色々な選択肢から自分に合うファンドが選べる点もいいと思いました！教育資金にも活用していきたいです。

たわらノーロードは、すごくわかりやすい、選びやすいというのが率直な感想です。お金がなくて子どもが希望する進路に進ませてあげられないのは嫌なので、大学進学などに向けて教育資金もしっかり資産運用をしていきたいなと思いました。まずは、いつも使っている金融機関に行ってみたいと思います。

今までたわらノーロードを知りませんでしたが、すごくわかりやすい印象でした。子どもは今1歳ですが、大学入学の頃に１番お金がかかるし、長期で投資をしたほうがいいとわかったので、新NISAで積み立てをして早めに活用したいと思いました。