実は今がはじめどき？　教育資金のつくりかた【お金のプロに聞いてみた】

うちの子どもは今1歳2カ月なんですが、毎日目が離せなくて気が休まりません（笑）。みなさんはどうですか？

私も同じく1歳の息子がいます。保育園に通い始めてから「もうこんなことができるようになったんだ」と驚くことが増えました。成長は嬉しいのですが、ものすごいヤンチャです（笑）。

本当、子どもってかわいいけど大変！　大きくなって習い事などが始まると出費が増えていくんだろうな……というのも最近の心配ごとです。

うちはパパが教育熱心で兄妹を英語教室に通わせているんですが、来春から月謝が1万2,000円に上がると聞いてビックリ！

えーっ！　そんなにするんですね。うちは水泳を検討していたんですが、金額によっては考えちゃうなぁ……。

習い事もお金がかかるけれど、学童も大変みたい。小学校4年生以降は公立学童に通えなくなるから、民間に行かせる人も増えるんですって。塾代わりになる学童だと、月に10万円もかかると聞いて震えあがりました。

それほど高額な学童があるとは、私も知りませんでした！

将来のためのお金をどう工夫して貯めていこうか、今ですら頭を悩ませているのに、そんなに教育費用がかかるようになったら一体どうすればいいんだろう……。

小さなお子さんをお持ちのママ・パパと話していると、「お金を準備しなきゃ、資産形成について勉強しなきゃ」と思いつめている人が多いように思います。でも本当なら、「家族でこれからいろんな経験したいね、行きたい場所もいっぱいあるね」と明るく過ごしたいですよね。

確かに、お出かけの時に便利なマイカーとか、欲しいものも色々あります。でもこれからの教育費を考えると、どうしたらいいのか分からなくなっちゃうんです……。

教育費の予算はご家庭の教育方針によって変わってきますが、何年後にいくら出ていくのかが明確で、準備しやすいお金なんですよ。ただ金額が大きいので、不安になってしまうかもしれませんね。

実は、これまで貯金がベストな方法だと信じていた夫が、コロナ禍で「投資したほうがいいかも」と言い始めたんです。でも、全く知識がないので何をどう始めればいいのか分からなくて……。

確かに今は低金利で、銀行口座で貯金してもなかなか資産は増えません。私たちの親世代とは子育ての環境や価値観も違うし、ママ友にも聞きづらい。ほんと、お金の相談って難しいですよね。

投資については、NISAやiDeCoという便利な制度があります。これは国民の財産が増えるようにと国が作ったもので、これらを利用して始めると、お得に資産形成することができますよ。

初歩的なことかもしれませんが、株や投資信託と、NISAの関係がよく分からないんです。

NISAはいわば「枠組み」のこと。金融機関にNISA口座という枠組みを作り、その範囲内で株や投資信託などを購入すると、利益が一定期間非課税になるんですよ。非課税になったぶん、より多く教育資金が増えますね。

なるほど！　NISAは商品ではなくて、株や投資信託を入れられる箱だと考えればいいんですね。イメージがわきました。

次は株や投資信託についてご説明します。個人で株を買おうと思ったら、ある程度まとまった資金が必要です。例えば、トヨタなら基本的に最低でも約23万円（2022年2月1日の価格）。しかも、リスクを減らすためには様々な株を買うことが望ましいですし、投資の勉強も必要です。

でも、すでに様々な株がバランスよく組み込まれている投資信託なら、大幅に値下がりするリスクも少なく、高度な知識がなくても始めやすいんです。少額から購入できるのもおすすめするポイント。

ところで投資信託って色々ありますが、どうやって選ぶといいんですか？

投資信託には大きく分けて、「インデックス型の投資信託」と「アクティブ型の投資信託」があります。一般的にインデックス型は指数に連動するため、購入後も値動きをチェックしやすく、投資ビギナーであれば、インデックス型から選ぶのがよいのではないでしょうか。

そして、定期的に一定金額をコツコツ積み立てしていく積み立て投資であれば、まとまったお金が無くてもはじめることができます。

最初は月々2万円で投資信託の積み立てを始めたけれど、子どもの習い事でお金がかかるようになってきたから月々1万円に変えるなど、生活に合わせて変えることもできますよ。

それを聞いたら安心してきました！　状況にあわせて積立金額を変えられるなら、気楽にはじめられそう。早速、夫と話してみよーっと。

投資信託には様々な商品がありますが、私が勤めているレオス・キャピタルワークスも1,000円から購入できる投資信託を販売しています。

看板商品である「ひふみ投信」には、当社社員が日本の成長企業を直接訪問し、厳しいチェックのうえ、厳選された企業が組み入れられています。そのため、基準価額は2008年の販売開始当初からなんと約5倍！　たとえば、2008年に1万円分購入したひふみ投信が約14年後には5万円になり（※）、4万円の利益がでているイメージです。
※2008年10月1日（設定日）～2022年1月31日時点の基準価額により算出したものです。投資信託の利益にかかる税金を考慮していません。過去の運用結果であり、将来の結果等をお約束するものではありません。

貯金とは全然違いますね……！　自分で企業の株を買うのは怖かったけど、投資信託ならお金のプロが選んだ株などがバランスよく入っているんですよね。これなら、お金の知識に自信がなくても始めやすそうです。

もしお金や投資のことをもっと知りたくなったら、子育て中でも気軽にお金について学べる、YouTubeチャンネル「お金のまなびば！」もおすすめです。料理を作っている間にラジオ感覚で、通勤中に電車のなかで……スキマ時間に、無料で正しいお金の知識を得られるので、ぜひ一度見てみてくださいね。