【連載第３回】お金の先生が全力でレクチャー！　投資初心者カップルがゼロから投資をはじめてみた～ついに商品購入編～

山口先生

さあ、今日も張り切っていきましょー！　あらやだ、シンイチさん正装じゃない？　ネクタイなんてしめちゃって！

シンイチ

はい！　なんたって投資家デビューの記念すべき日ですから！

アイ

大げさなこと言ってるけど、まだコンビニで要らないものちょいちょい買ってるでしょ。

山口先生

でもね、そのやる気は立派よ！　ついに口座開設して、「いつか始めなきゃなあ」とずっと思ってた資産運用にたどり着いた！　投資は思い立ったが吉日！　元気があったら株も買える！　日本の若者よ、元気ですかーーーー！！！

山口先生

えっと、アイさんがネット証券でつみたてNISA、シンイチさんが対面の証券会社でNISAね。じゃあ、シンイチさんはとりあえずこれ読んで待っててもらえる？

シンイチ

なんですか、これ。

山口先生

持ってるだけで超出来るオトコに見える魔法の本。その名も会社四季報です。
じゃあまずはアイさんから。つみたてNISAは毎日（毎営業日）100円から積み立てられるなんていうお気軽なサービスを用意している証券会社もあって、始めやすいですよ。

アイ

1日100円なら毎日1本ジュース買うより安いですね！　とりあえず100円から始めようかな。

山口先生

じゃあ毎営業日100円で、月2000円の積み立てですか？

アイ

怖いんでとりあえず、、はい。

山口先生

あなたは中学生なんですか？

山口先生

これは前回の復習になりますが、5年以内に使う予定のお金、例えば結婚資金とか、そういうものは定期預金へ。5年以上使わないだろうってお金があるならつみたてNISAに入れてもいいと思うんです、特にまだ若いんだし。

アイ

そうでした！

山口先生

で、あなたは1日100円しか5年以上使わないお金がないの？　そんなことありますか？

アイ

でも私も普通の会社員ですし、そこまで余裕があるわけじゃないんです。

山口先生

でたーーー！！　1年に15万8000回くらい聞くセリフ。あのね、人間の心理として、始めたところから引き上げるってことはとても難しいんですよ。減らすのは簡単です。積み立てというのは以前お話しした通り、プレミアムビールの数を増やしていくこと。1日100円で増やすのと300円で増やすのは増えるスピードが全然違いますよ。お給料の中で自分の生活費、貯金、投資の割合を考えて、さあ、アイさん、あなたはいくらつみたてNISAにまわしますか？

アイ

はい、2万円いけます！月2万円つみたてNISAします！

山口先生

ファイナルアンサー？

アイ

ファイナルアンサー！

山口先生

さすがアイさん！　では月2万円で何を買っていくか考えてみましょう。つみたてNISAの対象商品である投資信託は、投資の福袋だと思ってください。運用会社のファンドマネジャーという人が袋の中に入れるものを決めていきます。日本株の福袋、外国株の福袋、外国債券の福袋、それらを組み合わせた福袋など、いろいろあります。大事なのは日本の株も外国の株もバランスよく買うこと。リスクは分散しておいたほうが、いろんな局面に対応できるので。

アイ

月２万円あればいろいろ買えますね！

山口先生

外国と一口に言っても先進国や新興国など、いろいろあります。新興国のものだと値動きが激しいので、結構ドキドキしちゃうかもしれませんね。いろいろあって迷うのだったら、バランス型といって国内外のいろんな資産に分散するようになっている投資信託もあるので、そういったものを選んでもいいかもしれないですね。あと、注目すべきは手数料。これが安いものを選ぶのがいいですよ。分からなくなったら、ネット証券でも即、電話！

アイ

ネット証券でも電話できるんですか!?

山口先生

会社によっては、コールセンターの人が質問に答えてくれますよ。ただ、どれを買うべきかまでは教えてくれません。手数料や、商品の特徴についての説明はしてくれるので、分からなくなって投げ出す前に聞いちゃってください。
（※電話による相談サービス内容は会社により異なります。詳しくは証券会社各社にお問い合わせください。）

アイ

それは心強いー！

山口先生

もうアイさんは安心そうですね。はい、シンイチさん！　次はあなたの番です。

シンイチ

僕は難しいことは考えられないので、手取り足取り面倒見てくれる対面型の証券会社に口座を開きました。それで、どこかの知ってる会社の株を買ってみようかと。

山口先生

いいと思いますよ。彼女がコツコツつみたてNISA、彼氏はNISA口座で日本株を保有しておく。バランスいいですね、問題はどこの会社の株を何株買うかです。

アイ

これは彼だけに任せておけないので私も入っていいですか？

山口先生

いいですね！　初めての夫婦共同作業！！　ケーキ入刀ならぬ株入刀ーーー！！！

山口先生

例えば今気になってる業種とか会社はあります？

シンイチ

やっぱIT系が気になりますね！！　AIとかアプリとか。

アイ

いくらなんでもざっくりしすぎだよ。

山口先生

まあ普通ならそんなとこですよね。じゃあ例えばITの会社で3社ほど気になってる会社があるとします。その業績についても調べてみて、3社の中でどの会社を選ぶか？　株価が割高か割安かをみる指標というのはたくさんあるんですけども、勉強するの大変そうじゃないですか。自分でできます？

シンイチ

めまいと吐き気がしてきました。

山口先生

スコアリングっていう、銘柄を分析できるようにしたツールがあります。それを証券会社のホームページをみて研究する。そんな体力も時間もないという人は担当に電話です。

アイ

ほら、めまいとか言ってないで！　こんな時のために担当さんがいるんだから活用しないと！！

山口先生

シンイチさんにはたった2つのせりふを覚えてもらいたいんです。「今この株って割安なの？」と「今買い？」です。

シンイチ

それなら小１の僕にもいけますね。

山口先生

ほんと対面で良かったですね！　これを担当に伝えて、その銘柄についての資料を送ってもらえればOK！

アイ

せっかく株を買うなら株主優待もチェックしたいよね！

山口先生

さすがアイさん、目の付け所がいい！　自分で目をつけた株を買ったり売ったりして利ざやを狙うっていう買い方もあるけど、シンイチさんには買った分を後でゆっくり回収するような、優待投資や配当投資というパターンの方が合ってそうですね。

シンイチ

あ、前回のお話にあったやつですね。たしかに僕は株で一獲千金狙うような男じゃないですからね……。

山口先生

前回の復習になりますが、配当金というのは、会社が得た利益の一部を、年に数回、持ち株数に応じて還元するものです。普通は配当金額から20.315％が税金で引かれるんだけど、NISA口座ならそのままもらえるというわけ。3万円に対して20.315％だと約6000円。けっこう多いですよね。それがそのままもらえて、もらった配当をまた投資にまわせる。するとどんどん資産がふえていく……という好循環ができるんですね。

シンイチ

とりあえず配当最高ってことですね！！

アイ

でもいくらの株を買うかでも変わってくるよ。先生、例えば10万円以内で買える株とかあるんでしょうか？　10万円以内で買えて優待も配当ももらえるってそんな虫のいい話あります？

山口先生

いま私の頭の中のウィキペディアで調べると、東証１部で優待があって10万円以内で買える株は……

山口先生

はいでました、416銘柄ありますね。（取材時時点で）

シンイチ

そんなにあるんですか！！

アイ

選びがいがあるね！　楽しい！！

山口先生

まず優待や配当のバランスも見ながら、なくならないような会社を選んでくださいね。例えばスマホ。これがなくなると困るし不便ですよね？　でも、ガラケーがスマホに置き換わっていったように、将来的にスマホもどうなるかわかりません。でも、そもそもの通信は、ガラケーからスマホに端末の形が変わってもなくなっていないし、この先もなくならないんじゃないかとか。

シンイチ

そういう視点か！　じゃあ電車は？　電車なくなるとみんなすごく困る。会社行けないもん。

アイ

2駅先でもタクシー乗ってた男の発言じゃない！

山口先生

そう！　資産運用は人間を成長させてくれるっ！！

山口先生

2人とも心構えができたところで、さっそく金融商品を買ってみましょうか！　証券口座への入金は済んでるかしら？　買い方は証券会社によって異なるから、詳しくは各証券会社の情報をチェックしてね。ここでは一般的な手続きを紹介するわね。まずはネット口座のほうから。

アイ

私はネット口座から投資信託を買いますね。毎日積立にして先進国の外国株で運用する投資信託に500円、日本株で運用するものに200円、国内外の8資産に分散投資するバランス型投資信託に300円投資することにします！　ぽちぽち……購入完了！

シンイチ

僕、趣味がゴルフなんで、ゴルフ場の優待がもらえる株を買います。あとは僕カツカツの生活をしているので、生活の足しにお米をもらえるところ……。さっそく担当さんに電話してみますね。
（電話中）
今この株って割安ですか？　あ、これ買いですか？　よし買います！
……買えました！