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PR (PR)ゼロから投資をはじめてみた

【連載第2回】お金の先生が全力レクチャー! 投資初心者カップルがゼロから投資をはじめてみた~口座開設編~

【連載第2回】お金の先生が全力レクチャー! 投資初心者カップルがゼロから投資をはじめてみた~口座開設編~

耐え子

耐え子

どうもこんにちは! 耐え子です。
前回はお金に疎い20代の男女3名がメディアでも引っ張りだこのファイナンシャルプランナー山口先生からありがたい助言をいただけるってことで私も張り切って登場したら、私以外の2名はラブラブな婚約カップルだったよ~(汗)それに、これから2人の生活にかかるお金や資産管理のコツを先生に教えてもらって、そのまま投資始めちゃうんだって! 私、ステキカップルの幸せをたっぷり見せ付けられただけで、ひとっつも何の助言ももらえなかったけど平気平気!!

登場人物紹介

アイ

アイ:
彼女。しっかり者

シンイチ

シンイチ:
彼氏。お金の使い方に難あり

山口先生

山口先生:
お金の先生

耐え子

耐え子:
なぜかこの会に呼ばれたOL

カップル、ついに投資デビュー! 
NISAとつみたてNISA、どっちが正解?

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テンション爆上がりの山口先生

山口先生

山口先生

みなさん、いよいよ投資を始めるんですね! 記念すべき第一歩ですね。

シンイチ

シンイチ

うーんと……何をどうやってどこで始めたらいいんでしたっけ。

アイ

アイ

すみません、ひとつも自分で調べようとしない男で。

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山口先生

山口先生

大丈夫です。私を投資の歩くウィキペディアだと思ってくださいね。

耐え子

耐え子

ここから山口ウィキペディアがものすごい勢いで発動するよー!
もうみんな、私のことなんて存在すら忘れてそうだけど平気平気!
アイ

アイ

そもそもNISAつみたてNISAって、どう違うんでしょうか? どちらもたくさん商品があって選べなかったです。

シンイチ

シンイチ

アイちゃん、、、、またこっそり勉強してきたんだ。そうやって僕をおいて……。

山口先生

山口先生

つみたてNISAは国が一定の条件の中で選びやすくて手数料の安い投資信託をふるいにかけているので、あれでも選びやすいほうなんです。
それも積み立てていく投資法なんで、まさに先日お伝えしたあのプレミアムビールの法則にのっとった投資法なんです。

シンイチ

シンイチ

ああ、あれ! ビールの本数を積み立てていくやつだ!

山口先生

山口先生

その通り! 一方でNISAの場合は積み立てだけではなく、一括買いができます。一括買いで利益を得るとなると、「安い時に買って高い時に売る」という方法が真っ先に思い浮かぶと思うんですが、それ以外にも銘柄によっては「配当金」と「株主優待」というのが期待できるんですね。
「配当金」とは、会社が得た利益の一部を株主に還元してくれるもの。高いものだと配当利回り3~4%の銘柄もあって、仮に3%だとすると33年持っていればほぼ元をとれるという計算になるので、こちらも積立と同様、長期的な視点で見ておけばハラハラしなくて済みますね。
「株主優待」も、持っている株式の数に応じて、年1回~数回、企業からプレゼントがもらえるというもの。内容は企業によってさまざまなので、欲しいもの視点で銘柄を選ぶのも面白いと思いますよ。

配当と株主優待についてくわしくはこちら

山口先生

山口先生

いずれにしても、投資で失敗しないようにするには、「分散」することがすごく大事。分散には2つの意味があって、1つはつみたてNISAのように、買うタイミング(時間)時の分散。もう1つは、投資する先を分けることです。

<NISAとつみたてNISAの違い>

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シンイチ

シンイチ

仮にまとまったお金があって、絶対にもうかる会社の株に全部投資するのはどうですか?

山口先生

山口先生

必ずとか絶対っていうのは私も占い師の資格はもってないので言えません。
ただひとつ言えるのは、投資で結果を出したいのであれば、長期で分散をするっていうのがものすごく大事でチカラを発揮するんですよ。

アイ

アイ

それにシンイチくん、まとまったお金あるみたいな言い方してるけど

シンイチ

シンイチ

まとまったお金はないです。僕のお金はまとまってないです。

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山口先生

山口先生

NISAとつみたてNISAは1人につきどちらかひとつしかできません。シンイチさんは前回、株主優待に興味を示されていましたね。それであれば株式を購入することができるNISAではじめてみましょうか。彼女は将来のためにこつこつ貯蓄したいとのことなので、つみたてNISAということですね。夫婦で分散しておくのはいいことです!

アイ

アイ

はい、よろしくお願いします。

シンイチ

シンイチ

アイちゃん、すごい……。男前!

耐え子

耐え子

私そっちのけでもうどんどん進んじゃうね!! 先生と1回も目合ってないけど平気平気!

証券会社は全国で250社以上も! どうやって選べばいいの? ポイントをレクチャー

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山口先生

山口先生

じゃあ早速証券会社を選びましょう。実は今、証券会社っていろんなサービスがあって、ロボアドバイザーのある会社もたくさんあります。自分の年齢や投資額を入力すると何を買ったら良いか教えてくれるわけ。ネット証券は気軽に手間をかけずにできますが、営業マンがきちんと付いてくれる対面型も非常に心強いですよ。私はあらゆるパターンの口座を持っています。あ、でももちろんNISA口座(つみたてNISA口座)はひとつだけですよ。

シンイチ

シンイチ

うーん、僕はまったくの無知なので相談できる人がいたほうが心強いです。対面型の証券会社にします。

アイ

アイ

私は自分で商品を比較したい派だから、ネットで完結できるものがいいです!

山口先生

山口先生

じゃあ決まったところで、口座開設をしていきましょうか。やり方も本当にいろいろあるんですよ。ネット・対面にとどまらず、オンライン・郵送・電話・窓口で直接とかご自分の負担にならないものを選びましょうね。じゃあ、彼女のネット証券から行きましょうか。

ここを越えればあとは楽チン! 
証券口座開設方法を手取り足取り教えます

~ネットでの開設方法~

STEP1 <口座開設に必要な書類>

まずは証券会社の口座開設画面へアクセス。「〇〇証券 口座開設」で検索すると出てきますよ。そこで、本人確認書類等の提出方法を選びます。WEBアップロードができるのであれば、それが一番おすすめ! スマホで撮影し、そのままアップロードできますよ。メールで後にアップロードすることもできるし、郵送でコピーを返送する方法もあります。ちなみにマイナンバーカードか、マイナンバー通知カードは持ってますか? どちらかは必要になりますよ~!

耐え子

耐え子

え、マイナンバー通知カード!? 私、絶対なくしてる自信ある! けど、再発行は区役所でできるから平気平気! あっ、そもそも私、マイナンバー交付されてるっけ……? 全然覚えてないや……。まあ、大丈夫! 平気平気!

<マイナンバー確認書類と本人確認書類の組み合わせ>

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口座開設に必要な書類は、こちらの表のAかBの組み合わせが基本です。ただ、証券会社によって申込書類や点数が変わる場合があるので、詳しくは各証券会社のホームページをチェックしてみてね!

STEP2 <本人情報を入力>

続いては、氏名、生年月日、住所etc.の本人情報をどんどこと入力していきましょう。

耐え子

耐え子

本人情報は間違えないように入れてね! ちゃんと見直し忘れずにね☆
ちなみに最近、私が記入を間違ったのか、郵便受けにヤマダタロウさん宛ての郵便物がたくさん届くけど平気平気!

STEP3 <納税方法の選択&NISA口座選択>

入力していくと、納税方法を選択する箇所があるはず。特に理由がなければ(※)、「特定口座を開設する(源泉徴収あり)」を選択しましょう! 確定申告を証券会社が代行してくれますよ。 また、NISA口座の種類を選択できる箇所もあります。つみたてNISAかNISA、どちらかやりたい方を選んでください。

※一般口座やほかの証券会社などの特定口座との損益通算、譲渡損失の繰越控除の特例を受ける場合等、確定申告が必要な場合は特定口座(源泉徴収なし)または一般口座を選択する必要があります。詳しくは証券会社にご確認ください。

STEP4 <開設完了>

あとは開設ボタンを押して、入力完了!
後日、必要書類が証券会社から届きますので、受け取ったら取引が開始できるようになります。

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アイ

アイ

マイナンバー通知カード、部屋探してたら出てきました! 昔の彼氏との写真の間に挟まってました。

シンイチ

シンイチ

なんかものすごく複雑だけど、無事出てきてよかったね……。

アイ

アイ

ここに入力して……あ、写真を撮ればいいのね、それをアップロードしてと……。わあ! できた!!

山口先生

山口先生

おめでとうございます! これで最短だと翌営業日に開設できるんですよ!(※)

※証券会社により、日数が異なります。また、NISA口座の開設には日数を要する場合があります。詳しくは各証券会社にご確認ください。

耐え子

耐え子

彼女はこれで投資家デビュー☆ はいっ! 完全に置いていかれましたぁ~、でも平気平気!

~郵送での開設方法~

ネットか電話で、まずは口座開設資料を請求しましょう! 書類が送られてきますので、必要事項を記入し、マイナンバー確認書類と本人確認書類のコピーと一緒に返送。対面型の証券会社では、窓口でも開設できますよ! その場合は事前に予約をしておいたほうが安心です。

耐え子

耐え子

私、マイナンバーの記憶が全くないから、一生どうやっても口座開設できないかも! でも2人が投資できて幸せな結婚生活送れるのなら、平気平気!
シンイチ

シンイチ

僕は早速書類を取り寄せますね!

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耐え子

耐え子

彼氏も無事自宅で書類に記入完了! 郵送もできて口座開設! 相変わらず私は今日もヤマダタロウさん宛ての郵便物を受け取る日々だけど、平気平気!
耐え子

耐え子

鬼門はマイナンバー通知カードらしいけど、みんなは私と違って、きっとマイナンバーを持っているから平気平気! ちなみに、私はもらったかどうかも覚えてないけど平気平気!

まとめ

  • 運用は長期かつ投資先を分散させることが鉄則!
  • NISAかつみたてNISAは、優待が欲しい、長期間かけて資産形成したいなど、ニーズにあわせて選ぼう
  • 証券会社は対面型証券会社やネット証券会社など、サービスによって会社もさまざま。自分の使いやすさに合わせて選ぼう

次回、ついに運用スタート!

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次回はついに銘柄を先生と一緒に選んで運用スタート! 耐え子も引き続きリポートするからね! え、いらない? 邪魔? うん、私もそんな感じしてるけど、でも平気平気~!!

山口 京子さん

山口 京子さん

ファイナンシャルプランナー。証券外務員と保険募集人資格のほか、宅建資格も持ち「生活とお金の関係」をレベルアップさせるプロフェッショナル。完全顧客主義のアドバイスが定評を呼び、テレビなどメディアに多数出演。著書に「そろそろお金のこと真剣に考えなきゃと思ったら読む本」(すばる舎)「お金に泣かされないための100の法則」(主婦と生活社)など。

耐え子

耐え子

インスタグラムでフォロワー数が37万人を超える話題のSNS漫画『耐え子の日常』の主人公、辛抱耐え子。どんな目に遭っても、耐えて、耐えて耐えまくるOLです。
Twitterアカウント:@OLtaeko
Instagramアカウント:@taeko_ol
漫画ブログ:http://sorosoro-tani.blog.jp/

提供:日本証券業協会