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投稿日時：2023.09.04

若いうちにクレジットカードを作っておくべきか、それとも社会人としてもう少し仕事をしてからの方がいいのか、迷っていませんか？

若いからといって、クレジットカードを作ることをためらう理由はありません。むしろ、20代のうちにクレジットカードを作っておいた方が、後々良いことがあるのです。

今回は、20代の方におすすめのクレジットカードをご紹介するとともに、一般的なおすすめクレジットカードと違い、なぜ20代のうちにクレジットカードを作った方が良いのか、その理由についても説明します。

また、クレジットカードは便利なものでありますが、使い方を間違えると困ったことになる場合もあります。

そのようなことがないよう、注意すべき点についても、あわせてお話しします。

20代だからこそクレジットカードを作っておくべき3つの理由

20代だから、まだクレジットカードは必要ないかな？と思う方も多くいらっしゃると思います。

しかし、20代だからこそ、クレジットカードを作っておいた方が良い理由があります。

① 20代だからこそ審査に通りやすい

クレジットカードを作るときには、審査があります。それは、クレジットカードが一種の信用取引だからです。

クレジットカードを使うと、一時的にカード会社が支払いを立て替えてくれますので、利用者は後でまとめて「返済」をします。つまり、一種の借金をしているわけです。

カード会社としては、立て替えた分のお金を確実に回収したい為、

• 身元が確かな人か
• 安定した収入があるか

という点について、審査をするのです。ですから、住所不定無職では、クレジットカードは作れないのです。また、専業主婦など、自分自身の収入がない場合にも、カードが作れないことがあります。

その場合には、家族カードを作るしかありません。20代だとまだ学生の人もいますので、アルバイトくらいの収入では審査に通らないのではないか？と思うかもしれませんが、意外とそうではないのです。

カード会社が若い人にカードを貸与するときに重視するのは、収入の大きさよりも「安定しているか」どうかなので、例えば同じアルバイトを長く続けている人は有利です。

また若い人は、今は収入がなくても、これから就職して年収が上がっていくだろうという期待がありますので、カード会社としては「最初の1枚を自分の会社で作って欲しい！」と思っています。

そのため、20代なら比較的審査を通りやすいカードがあり、そのようなカードを選ぶことで、収入が大きくなくても自分のクレジットカードを持てるようになるでしょう。

② 20代向けの特典が多い

年会費無料のクレジットカードはたくさんありますが、その中でもわざわざ「20代向け」としているカードは、これからカードを使いくれるであろう若い人を他社に奪われないために、赤字覚悟のサービスを展開しているものが多いです。

申し込みできる年齢を限定し、年会費無料なのにこんなにお得なの！？と思うような特典がたくさんついたカードは、若いうちにぜひ自分の会社のカードを作って欲しいという、カード会社の意気込みの現れでもあります。

どうせ使うなら、お得な方がいいですよね。ですから、単に年会費無料というコスパだけでなく、「20代」に限定している、特典がたくさんついたカードを選ぶ方がいいのです。

③ 良いクレジットヒストリー（クレヒス、信用情報）を積み上げやすい

クレジットヒストリーとは、クレジットカードの利用状況や借入の状況などの記録です。クレジットカードを申し込むと、カード会社は信用情報機関に照会をして、個人の借り入れ状況を調べます。

そのときに、借入額が多かったり、過去に滞納ばかりしているような記録が残っていると、「この人は資金を回収できない可能性がある」と判断されて、クレジットカードの審査に落ちてしまうことがあります。

では、クレジットヒストリーがなければいいのかというと、そうではありません。信用情報は、主なものは5年で記録が消滅しますが、何も記録がない人を「スーパーホワイト」と呼ぶことがあります。

これは、クレジットカードなどを作ったことがないのか、それとも自己破産などで記録がなくなったのか、判断がつきません。

あなたが、これまで借金もなく、クレジットカードを作ったことがないから記録がなかったとしても、自己破産の人と区別ができず、将来、ローンの借入などで不利益を被る可能性があるのです。

そこで、20代で早々にクレジットカードを作り、使う額は小さくても構わないので、適度に使い、きちんと返済するということを繰り返していると、良いクレジットヒストリーを積み上げていくことができます。

将来、もっとランクの高いクレジットカードを作りたい、車や家を購入するのにローンを組みたいと思ったときに、きっと役に立つでしょう。

20代におすすめのクレジットカード5選

ここからは20代の方におすすめのクレジットカードを厳選してご紹介していきます。、特典が豊富でお得なクレジットカードを6枚ご紹介しますので、是非チェックしてみてくださいね。

①年会費無料でポイント高還元！JCB CARD W

20代の方のメインカードとして一押しなのが、JCB CARD Wです。

このカードはオンライン申し込み限定、そして18歳～39歳以下限定という年会費無料のクレジットカードです。限定なのは申し込みの年齢だけですので、40歳以降も継続して、年会費無料で利用できます。

基本還元率が1％と高く、高還元カードとして大人気。さらに、

• 西友：ポイント3倍
• リヴィン：ポイント3倍
• サニー：ポイント3倍
• イトーヨーカドー：ポイント3倍
• アピタ：ポイント3倍
• ピアゴ：ポイント3倍
• ユーストア：ポイント3倍
• Amazon：ポイント4倍

など、JCBオリジナルパートナーのお店で使うと、さらにポイントアップします。JCB CARD W の還元率は、なんと1.0～5.5％※とかなりお得です。

年会費が無料にもかかわらず、還元率も高く旅行保険も付帯するハイスペックカードで、20代の方には一押しの1枚です。

※最大還元率はJCB PREMO（or nanacoポイント）に交換した場合

②JCB CARD W plus Lは20代の女性に一押し

女性の方にはJCB CARD W plus Lが一押しです。こちらのカードはJCB CARD Wの特典に加えて、女性の為のサービスが付帯します。

リーズナブルな掛け金で入れる女性特有の病気をカバーしてくれる保険をオプションでつけることもできますし、、毎月豪華なプレゼントに応募できたり、女性の綺麗を応援してくれるLINDAリーグなど、女性向け優待サービスが充実しています。

さらにこちらのカードはMAMADAYS総選挙2020お金部門で最優秀賞を受賞しているカードで、高還元カードとしても大人気の1枚です。

JCBは「たびらば」優待で世界中の対象施設やレストランを優待価格で楽しむことができますから、旅行をお得に楽しむ1枚としてもおすすめです。

年会費無料とは思えないほど特典も多く、還元率も高いため、女性のメインカードとして一押しの1枚です。末永く活躍してくれる1枚になることでしょう。

③三井住友カード（NL）はVisaブランドをご希望の20代の方におすすめ

今すぐにクレジットカード使いたい20代の方に一押しの1枚が三井住友カード（NL）です。

こちらのカードは最短30秒という驚異のスピードで即時発行（※1）に対応してくれる為、ネットショッピングは勿論のこと、Apple Pay（アップルペイ）やGoogle Pay（グーグルペイ）などのスマホ決済で店頭でもすぐに利用頂けます。

また、以下対象のコンビニや飲食店をApple PayもしくはGoogle Payのタッチ決済で利用するとポイント最大7％（※2）という高い還元率で利用頂けますので、これらの店舗をよく利用する方にもおすすめです。

• セイコーマート（※1）
• セブン-イレブン
• ポプラ（※2）
• ローソン（※3）
• マクドナルド
• サイゼリヤ
• ガスト
• バーミヤン
• しゃぶ葉
• ジョナサン
• 夢庵
• その他すかいらーくグループ飲食店（※4）
• ドトールコーヒーショップ
• エクセルシオール カフェ
• かっぱ寿司など

（※1）タイエー、ハマナスクラブ、ハセガワストアも対象
（※2）生活彩家も対象
（※3）ナチュラルローソン、ローソンストア100、ローソンスリーエフも対象
（※4）ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象

年会費が永年無料ですし旅行保険が付帯するなどスペックも高い為、将来的に長く活躍してくれるメインカードとしてもおすすめの1枚と言えるでしょう。

三井住友カード（NL）は時代の最先端をいくカードしても人気の1枚ですよ。

PR：三井住友カード

（※1）最短30秒発行受付時間：9:00～19:30　ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。
（※2）スマートフォンでのタッチ決済（Apple Pay／Google Pay）はVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで利用すること
（※2）Apple Watchでのお支払いも対象です。
（※2）Google Pay で、Mastercard®コンタクトレスはご利用いただけません。
（※2）Visa・MasterCard 2つのブランドのクレジットカードを同時にお持ちいただくこともできます。
（※2）商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
（※2）一部Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗がございます。
（※2）また、一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。

④三菱UFJカード　VIASOカードは審査が不安な20代の方におすすめ

審査が不安な方におすすめなのが、間口が広い三菱UFJカード　VIASOカードです。年会費も無料ですし、たまったポイントを自動還元してくれる点も魅力です。

ポイントを貯めるのはいいけれど、他社のポイントに交換するのが面倒、うっかりポイントが失効してしまったらもったいないという人に、ぜひ使ってほしいカードですね。

面倒な手続きなしで、たまったポイントを1ポイント＝1円として、引き落とし口座に入金してくれますよ。

三菱UFJカード　VIASOカードは1,000円で5ポイントたまります。1年間の累積ポイントが1,000ポイント超えたところでキャッシュバックしてもらえます。

こちらのカードは携帯電話、ETC料金、インターネットプロバイダー料金がポイント2倍ですので、これらの利用比率が高い方にもおすすめの1枚です。

⑤旅行好きの20代におすすめ！セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード

年会費は3,300円（税込）なのですが、25歳までに申し込むと、26歳まで無料になります。

ステータス性の高いアメリカン・エキスプレスを年会費無料で使うチャンスです。20代だからこその特権ですね。

セゾンカードとの提携カードですから、セゾンの豊富な優待も利用頂けますので、普段使いにも便利なカードです。24時間もネットから申し込み可能で、最短3営業日発行です。

カード会員だけの特典が満載の「アメリカン・エキスプレス・コネクト」ももちろん利用できますし、海外での利用はポイントが2倍になります。

海外旅行や国内旅行の保険もついていますし、手荷物無料宅配サービスも利用できるので、海外旅行が好きな方にはぜひ使ってほしいカードです。

旅行中に何かトラブルが起きても、日本語スタッフが対応してくれる「海外アシスタンスデスク」が利用できますから、安心です。ホテルの予約や各種チケットの手配などもお願いできますよ。

セゾンカードですから、ポイントはもちろん永久不滅。小さなポイントも無駄にすることなく貯めていけます。たまったポイントはポイント運用で増やしていくこともできます。

20代におすすめのクレジットカードを選ぶポイント

では、実際にクレジットカードを選ぶとき、どこを比較して選べば良いのでしょうか。選び方のポイントについてもお話しします。

最初にご紹介しているクレジットカードは、このポイントを踏まえて選んでいます。

①費用対効果を確認する

20代の方におすすめのクレジットカードは、費用対効果を確認することをおすすめしています。

クレジットカードの中には年会費がかかるように見えて、「年1回以上の利用で翌年度も無料」など、条件がある場合も。そのようなカードであれば、実質、永年無料で使えますので、年会費無料と考えて良いでしょう。

②審査に通過しやすいこと

審査の基準は、各カード会社とも公開はされていませんが、申し込み資格を見て、年齢要件や電話で連絡ができる方、などあまり厳しくないであろう条件が書いてあるものは審査が比較的緩めだと考えられます。

例えば、「学生専用」「25歳以下」など、若い人をターゲットにしていることが明記されているカードは、審査を通過しやすいです。

③ポイント還元率を確認

クレジットカードは、ポイント還元率がとても大事！ポイント還元率が0.1%と1%では、10倍もの差になりますよね。同じ金額を使っても、戻ってくるポイントが違うのですから、ここは重視するところです。

1万円使ったとして、0.1%なら10円分しか戻ってきませんが、1%なら100円分のポイントが戻ってくるということ。

今時、1%も利子がつく銀行はありませんから、少しでも還元率が高いカードを使った方がお得なのは、お分りいただけると思います。

ただし、還元率だけではなく、付与されたポイントをどのように使えるか、ということにも着目してください。

例えば、マイルを貯めたいと思っている人は、どこの航空会社のマイルに交換できるかということが大事ですし、電子マネーなどに交換して現金と同じように使いたいという人は、どの種類の電子マネーに交換できるか、という点を比較しましょう。

ポイントの交換先が限定されてしまっていると、還元率が高くても、使い勝手が良くないので、注意してください。

④旅行好きの方なら付帯保険もチェック

20代のうちは、海外旅行などを楽しむ方も多いと思います。カードの特典はいろいろありますが、

• 空港のラウンジが無料で使える
• 海外でのお買い物はポイントがアップする

など、海外旅行の時の特典がどのくらい充実しているか、という点も比較したいですね。

カードのランクが高くなると、付帯する旅行保険も充実してくるので、万が一の時にも安心です。

20代でクレジットカードを作る時に注意してほしいこと

今回ご紹介したクレジットカードは、20代でも作りやすいものばかりです。申し込んだら、大抵のものは審査に通るでしょう。

しかし、申し込むにあたっては注意してほしいことがありますし、また、審査を通って実際にカードを手にした時にも、使い方で気をつけてほしい点があります。

申し込み時にキャッシング枠をつけないこと

クレジットカードを初めて申し込む時には、キャッシング枠をつけないようにしましょう。

キャッシングとは、ATMでお金を「借りる」ことができる枠で、キャッシング枠を希望する＝お金を借りようとしていると判断されるので、審査が厳しくなりがちです。

どうしても必要になった場合には、後からつけることも可能なので、最初は希望しない方が審査は通りやすいです。

一度にたくさん申し込まないこと

もし審査に通らなかったらと不安に思って、一度に複数枚のクレジットカードを申し込んでしまう人がいますが、これはおすすめできません。

クレジットカード会社は、申し込みがあったら、信用情報機関にその人の記録を照会するというお話を先ほどしました。クレジットカードを申し込んだということも、6ヶ月間は記録として信用情報機関に残ります。

でも、安定した収入があるなら、何枚申し込んでも関係ないのでは？と思われるかもしれません。確かに、多重申し込みが必ずしも審査に落ちるとは言い切れないのですが、そのリスクは高くなります。

というのも、カード会社は、カードを使ってもらわなくては意味がないからです。最近のカードは、入会特典が手厚く、最初にプレゼントしたポイント分などを回収するには、カードを使ってもらい、手数料を稼がないと元が取れません。

しかし、多重申し込みをしているということは、単なる特典目当てと思われて、審査に落ちるリスクが高くなります。

また、信用情報で「申し込み」の状態になっていると、審査待ちなのか、審査に落ちたのかも判別できません。「この人は、他のカードの審査に落ちたから、複数申し込んでいる」と思われた場合にも、落ちる可能性があります。

カード会社の判断になるので、多重申し込みが必ずしも審査に通らないということにはならないのですが、そのリスクが高くなるということは覚えておきましょう。

安易にリボ払いを利用しないこと

リボ払いは、支払い金額を一定の額に抑えられるので、非常に便利です。今月は少し使いすぎたから、リボ払いにしておこう！と思うこともあるかもしれません。

しかし、リボ払いには高い手数料が発生します。毎月定額で支払っていると気付きにくいのですが、一括払いなら払わずに済んだお金をプラスして払うわけです。

リボ払いを繰り返していると、利子ばかり返済して、元金が全然減らないということにもなりかねないので、使い方には注意しましょう。

もしリボ払いを利用しても、余裕のあるときに多めに返済するなどして、早めにゼロにすることをおすすめします。

返済は計画的に、決して滞納しないこと

クレジットカードは借金であるということを忘れないでください。

手持ちの現金がなくても、カード1枚で買い物ができてしまいますので、お金を使っている感覚がなくなり、つい使いすぎてしまう方もいらっしゃいます。

うっかり使いすぎて、引き落としができないということになると大変です。滞納を繰り返すと、クレジットヒストリーに全て記録されますから、自分の信用に傷がつくことになるのです。

万が一、お金が足りないというときには、身内に相談するなどしてきちんとし払いましょう。どうしても引き落としに間に合わないというときには、カード会社に事前に相談するようにしてください。

どのクレジットカードを選べばよいかお悩みのあなたへ

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