ローン商品には「学生は利用不可」とされているところが多いですが、キャッシングホワイトでは学生専用ローンがあります。契約手続きをするには来店しなければなりませんが、手続きを終えればその場でお金を借りられるため融資スピードも速いです。
地銀の京都銀行で扱っているカードローンには、公共料金の口座振替などで残高不足になると自動的に融資をしてくれる機能があります。契約後に限度額の増額もできますが、審査によっては限度額が減り金利が上がる可能性もあるため、審査基準を確認しておきましょう。
京都信用金庫で住宅ローンやポイントサービスを利用している人は、カードローンを5％未満の低金利で利用できます。契約者の家族が一緒にお金を借りられるサービスもありますよ。
今回は京都でお金を借りられる会社とローン商品について、詳しく説明していきます。
京都でオススメの都銀・大手消費者金融カードローン
お金を借りるときは、大手ならではの安心感がある都市銀行の利用は検討したいところ。
京都の方にオススメしたい都銀カードローンの限度額・金利をまとめました。
| 銀行 | 限度額 | 金利 |
|---|---|---|
| 三井住友銀行 カードローン | 10万円 ～800万円 | 4.0％～14.5％(※1) |
| 三菱ＵＦＪ銀行 バンクイック | 10万円 ～500万円 | 1.8％～14.6％ |
| みずほ銀行 カードローン | 10万円 ～800万円 | 2.0％～14.0％(※2) |
※1、2：住宅ローン利用で金利が引き下げられる場合あり
都市銀行のカードローンは限度額も比較的大きいので、多額の借入が必要な人におすすめです。
ただし誰もが限度額いっぱい借りられるわけではありません。その人の収入やこれまでのローン・クレジットの支払状況などをもとに審査が行われ、借りる人によって借入枠が設定されます。
カードローンの審査については次の記事で詳しく説明しているので、こちらも参考にしてください。
急ぎの場合にオススメなのは大手消費者金融。それぞれの限度額や金利は次のとおりです。
| 消費者金融 | 限度額 | 金利 |
|---|---|---|
| ＳＭＢＣモビット | 1万円 ～800万円 | 3.0％～18.0％ |
| プロミス フリーキャッシング | 500万円まで | 4.5％～17.8％ ※新規申込者が対象 |
| アコム カードローン | 800万円まで | 3.0％～18.0％ |
| アイフル キャッシングローン | 1万円 ～800万円 | 3.0％～18.0％ |
たとえばＳＭＢＣモビットの場合、実店舗はなくWEB完結申込できるのが特徴。また会員ページ・電話で借り入れの手続きができ便利です。
ただし即日融資も可能なカードローンでも、申し込んだ時間帯などによっては審査・借入が翌日以降になってしまう場合も。
すぐ借りたい場合の注意点・最短即日融資のカードローンは次の記事でご確認ください。
京都の中小消費者金融には学生専用のローンがある
京都の中小消費者金融で使えるローンを紹介する前に、まずは正規業者と悪質業者（ヤミ金）の見分け方を説明します。
どんなに審査が甘くても、商品内容が良くても、契約した消費者金融が悪質業者だと次のような被害に遭う恐れがあります。
- 法外な高金利で貸し付けてきて、返済額がとんでもなく高額になる。
- 契約完了前にキャンセルしても、勝手に口座にお金を振り込んできて、金利を付けて返すまで恐喝してくる。
- 返済の催促をするため、家や職場にも電話をかけてくる。
正規業者の場合は、日本貸金業協会の登録番号と知事登録番号があります。
正規業者と同じ社名を名乗る悪質業者もあるので、社名だけで判断するのも危険です。
申し込みたい消費者金融の社名だけでなく、住所や電話番号も照らし合わせて確認してください。
また日本貸金業協会のホームページにある「悪質業者のクイック検索」で検索をすると、悪質業者の場合は被害事例が表示されます。
こちらも合わせて使うと、より安心です。
| 消費者金融 | 会社概要 |
|---|---|
| キャッシングホワイト （個人） | 京都府京都市下京区四条堀川町255番地 野村ビル3F 京都府都知事（11）第00368号 日本貸金業協会会員 第003432号 |
| 大久保商事 （個人） | 京都府宇治市広野町西裏71番地5 京都府都知事（11） 第00318号 日本貸金業協会会員 第002028号 |
| 鳳株式会社 （法人） | 京都府京都市右京区花園寺之内町17番地3 オーエムビル2階 京都府都知事（3）第03392号 日本貸金業協会会員 第005358号 |
京都の中小消費者金融には日本貸金業協会の登録番号がない業者も多かったのですが、登録番号がある業者は、公式ホームページも比較的情報が詳細に記載されていて信頼性も高い印象です。
また京都の中小消費者金融には、学生専用のローンを取り扱う業者もあります。今回はキャッシングホワイトの学生ローンを紹介します。
キャッシングホワイトのローンは学生専用！電話での説明も丁寧で安心
キャッシングホワイトは学生専用ローンを取り扱っている中堅の消費者金融です。
ローン商品は学生が利用できないものがほとんどなので、これは珍しいですね。商品概要を見てみましょう。
| 利用条件 | ・20歳以上 ・安定した収入のある関西の学生 |
|---|---|
| 申込方法 | ・インターネット ・電話 ・窓口（新規契約の場合） |
| 必要書類 | ・学生証 ・保険証または運転免許証 ・認印 |
| 限度額 | ・3万円～20万円 |
| 金利 | ・15.0％～20.0％ |
| 即日融資 | ・可能 |
キャッシングホワイトのローンを利用できるのは、おもに次のような学生です。
- 大学生
- 大学院生
- 短大生
- 専門学生
- 予備校生
また公式ホームページに記載されている必要書類は学生証のみですが、そのほかに次のような身分証もあると、より良い条件で融資を受けられる可能性があります。
- 免許証
- 保険証
- 住民票
ローン商品についてキャッシングホワイトに問い合わせてみたのですが、利用者が学生ということもありとても丁寧に説明してくれました。
不安なことを気軽に相談できそうな雰囲気もあります。学生は消費者金融を利用したことがない場合が多いので、安心して契約できそうですね。
京都銀行のカードローンは自動融資が便利！増額の審査基準は？
京都府の地方銀行といえば京都銀行（京銀）です。地方銀行や信用金庫は、その営業地域内に住んでいなければローン商品を利用できない場合が多いのですが、京都銀行はどこの地域に住んでいても契約可能です。
しかし契約手続きや口座の開設は店頭窓口で行うため、遠方だと不便に感じる可能性もあります。
京銀には残高不足のときに自動融資を受けられたり、契約後に借入限度額を増やせたりとメリットの多いカードローンがあります。
また他社で複数の借入があれば、ローンのおまとめ（借換えローン）が可能なフリーローンも取り扱っています。それでは京銀のローン商品「京銀カードローンW」と、京銀フリーローン「グッドサポート」の内容やメリットを見ていきましょう。
京銀カードローンWの便利な自動融資！限度額の増額で金利が下がる
| 利用条件 | ・申込時の年齢が満20歳以上満60歳以下（※1） ・安定継続した収入がある ・京都銀行で他のカードローンの契約がない |
|---|---|
| 申込方法 | ＜仮申込＞ ・インターネット ＜本申込＞ ・郵送 ・電話 |
| 必要書類 | ・本人確認書類 ・返済用普通預金口座の届出印 ・収入証明書（※2） |
| 限度額 | ・30万円～500万円 |
| 金利 | ・3.975％～11.975％ |
※2：借入限が100万円以上の場合に必要
このカードローンには次の3つの特徴があります。
- パート・アルバイトも申し込み可能
- 自動融資機能で残高不足分をカバー
- 借入限度額を増額可能
京銀カードローンWは、パート・アルバイトでも利用することができます。借入限度額は30万円です。
公共料金などの口座振替でカードローンの返済用預金口座の残高が足りなくなった場合は、借入限度額の範囲内で不足分を自動的に融資してくれます。
また契約後も増額手続きをして審査に通れば、限度額を増やすことも可能です。審査基準を確認しておきましょう。
- 返済実績
- 利用実績
- 前年年収
銀行のカードローンで限度額を増額してもらうには、少なくとも半年から1年ほどの利用実績が必要です。審査に通れば、増額手続きの申し込みをしてから2週間ほどで増額した限度額の借入が可能です。
借入限度額の増額ができれば金利も下がりますし、わざわざ限度額の大きいローンを契約し直す必要もありません。
もともとの金利も地方銀行の中では比較的低いので、お得な返済額で利用できますよ。
しかし年収が極端に下がっている場合は限度額を減らされてしまうので、申し込む前に利用実績や年収を自分で確認しておきましょう。
もし他社でもいくつか借入があり、増額の審査に通る可能性が低ければ、フリーローン「グッドサポート」のおまとめローンがおすすめです。次の項目で紹介します。
京銀の「グッドサポート」はおまとめローンで返済の負担を軽減！
まずは京銀フリーローン「グッドサポート」の商品概要を見てみましょう。
| 利用条件 | ・申込時の年齢が満20歳以上 ・最終返済時の年齢が満76歳未満 ・安定かつ継続した収入がある ・パート・アルバイト利用可 ・学生・年金収入のみの場合は利用不可 |
|---|---|
| 申込方法 | ＜仮申込＞ ・インターネット ＜本申込＞ ・郵送 ・電話 |
| 必要書類 | ・本人確認書類 ・源泉徴収票など※ |
| 限度額 | ・10万円～1,000万円 |
| 金利 | ・3.675％～13.675％ |
「グッドサポート」の一番のメリットはおまとめローン※です。
他社の借入やクレジットなど複数の返済・支払いをまとめることで金利を下げ、毎月の返済額を減らすローンのことです。
金利は借入限度額が高いほど低くなります。複数のローンで借りたお金をひとつにまとめれば当然限度額は増えるので、金利も下がるんです。
金利5％未満になる！？京都信用金庫で金利優遇を受ける条件
ここまで京都府の消費者金融や地方銀行のローン商品を紹介してきましたが、信用金庫でお金を借りる場合はどうでしょうか。
まずは京都信用金庫のカードローン「京信スーパーカードローン」の大まかな商品概要を見てみましょう。
| 利用条件 | ・京都信用金庫の営業地域内に居住または勤務 ・借入時の年齢が満20歳以上満65歳未満 ・最終返済時の年齢が満68歳未満 ・主婦、パート・アルバイトは30万円型のみ利用可 |
|---|---|
| 限度額 | ・30万円 ・50万円 ・100万円 |
| 金利 | ・14.0％ |
京都銀行のカードローンに比べると金利はやや高めです。しかし京都信用金庫と取引があると、お得なカードローン「スマートLINE」と「キッチンLINE」を契約できます。それぞれのローン商品について詳しく説明します。
「スマートLINE」は「京信ポイントサービス※」の利用で合計ポイントが一定数以上になった人が契約できます。詳しい利用条件は次のとおりです。
京信との取引によって預金の際に金利が上乗せされたり、融資を受けるときに金利が引き下げられたりするサービスです。普通預金口座（夢ネット支店を除く）を持っている個人の人が利用できます。
- 申し込み時点で「京信ポイントサービス」サードステージ以上
- 京都信用金庫の営業地域内に居住または勤務
- 借入時の年齢が満20歳以上満65歳未満
- 最終返済時の年齢が満70歳未満
「スマートLINE」の商品概要は次のとおりです。
| 申込方法 | ・インターネット ・郵送 |
|---|---|
| 必要書類 | 本人確認書類 |
| 限度額 | ・30万円 ・50万円 ・100万円 ・200万円 |
| 金利 | ・4.8％ |
「京信ポイントサービス」を利用中でサードステージ以上の人は、「スマートLINE」を使えば通常より約9％も低い金利でお金を借りることができます。
また京都信用金庫の普通預金口座を持っていれば、申し込みと契約時に来店する必要がなく便利です。
「キッチンLINE」はどのような人が利用できるのでしょうか。利用条件から見てみましょう。
- 申し込み時に京都信用金庫の住宅ローンを利用中（※1、2）
- 京都信用金庫の営業地域内に居住または勤務
- 借入時の年齢が満20歳以上満65歳未満
- 最終返済時の年齢が満70歳未満
※2：住宅ローン契約と同時に申し込み可能
「キッチンLINE」は住宅ローンを利用している人が申し込みでき、「家族カード」を発行すれば契約者の家族も使えるのが特徴です。
次の商品概要を見てみると、限度額は少ないですが金利は3.8％とさらにお得なのがわかります。
| 申込方法 | ・インターネット ・郵送 |
|---|---|
| 必要書類 | 本人確認書類 |
| 限度額 | ・100万円以内 |
| 金利 | ・3.8％ |
こちらも「スマートLINE」と同様、京信の普通預金口座があれば来店せずに申し込み・契約が可能です。
京都のカードローンは一定期間の利用や他の手続きでお得になる！
京都銀行の「京銀カードローンW」を1年ほど利用していれば、利用実績ができるので限度額を増額できるようになります。
限度額が増やせれば金利も下がりお得ですが、審査結果によっては限度額が減る場合もあるので注意しましょう。
京都信用金庫は、すでに取引がある人に嬉しい金利優遇があります。5％未満の金利でお金を借りられるローン商品は多くないので、住宅ローンやポイントサービスを利用している人にとってはかなりお得なローンですよね。
学生や契約者の家族も利用できるローンがあるのも特徴的です。しかし利用者は初めてお金を借りる場合が多いので、申し込む前には家族とよく話し合うことをおすすめします。
