カードローンを利用するとき「とにかく安心・信頼できる金融機関を利用したい」と考えている人は多いのではないでしょうか。
銀行や信用金庫などと同じく、知名度の高さから安心感のあるJAバンクなら、初めてカードローンを利用する人にもオススメですよ。
JAバンクのカードローンは最高金利が10%未満の商品が多く、希望限度額が小さい人は銀行・消費者金融より低金利でお金を借りられる可能性が高いです。
しかし限度額によっては他社のほうが低金利な可能性があったり、公式ホームページでは詳しい商品内容がわからない地域があったりするので、情報収集をしっかり行い、金利などを他社と比較しておく必要があります。
この記事で、JAバンクで取り扱うカードローンの特徴や、メリット・デメリットを確認していきましょう。
JAバンクのカードローン内容は地域によって違う
JAバンクはJAや信連、農林中金といったJAバンク会員で構成されていて、地域密着型の運営方法が特徴。便利で安心なメインバンクを目指す金融機関です。
JAバンクのカードローンは、金利や限度額(極度額)などが地域によって違います。
全部は紹介しきれないので、ここではJAバンクあいちのカードローンを例に、JAバンクで取り扱っているカードローンの特徴を解説していきますね。
JAバンクあいちの「カードローン(三菱UFJニコス保証型)」の適用金利は公式ホームページで、住んでいる地域の郵便番号から検索できます。
申込資格 | ・契約時年齢が満20歳以上70歳未満 ・継続して安定した収入がある ・他のカードローン取引がない |
---|---|
無利息期間 | ・なし |
即日融資 | ・不可 |
利用限度額 | ・10万円~500万円 |
金利 | (例)住所が名古屋市中区栄の場合 ・7.6%~10.0% |
申込方法 | ・インターネット ・窓口(正式申込) |
必要書類 | ・本人確認書類 ・年収確認書類(※1)など |
借入方法 | ・ATM |
返済方法 | ・約定返済(口座から自動引落し) ・任意返済(窓口・ATMで入金) ・全額または一括繰上返済 |
ATM手数料 | ・有料の場合あり |
年収確認書類は、次のものを用意しておきましょう。
・源泉徴収票もしくは住民税決定通知書、公的証明書ほか
<自営業者>
・納税証明書または確定申告書
全額または一括繰上返済する場合は、事務手数料がかかる場合があります。
返済方法 | 手数料 |
---|---|
全額返済 | 0~43,200円 |
一括繰上返済 | 0~32,400円 |
詳しい金額は、利用するJAバンクに問い合わせて確認しましょう。
JAバンクのカードローン3つのメリット
JAバンクカードローンの商品内容から、JAバンクのカードローンには次のような長所があると言えます。
- 知名度が高い金融機関なので安心
- 最高金利が低い
- 任意返済が可能
銀行や消費者金融とも比較しながら、詳しく説明します。
1、知名度が高い金融機関なので安心
JAバンクは信頼性や知名度の高い金融機関なので、安心して利用できるのがメリットです。
たとえば消費者金融のなかでも知名度の低い業者の場合、悪質業者(闇金)であるかどうかわかりづらい場合があります。闇金の利用者からは、法外な高金利で貸し付けられたり、恐喝まがいの取り立てをされたりなどの被害報告も。
カードローン選びの際、金融機関の信頼性は絶対に妥協できないですよね。
2、最高金利が低い
JAバンクで取り扱っているカードローンの最高金利(上限金利)は、銀行や消費者金融に比べ低いです。
JAバンクあいちのカードローン金利と、銀行・消費者金融の平均的なカードローン金利を比較してみましょう。
カードローン | 最高金利 |
---|---|
JAバンクあいち | 約10% |
銀行 | 約14% |
消費者金融 | 約18% |
限度額が低いほど適用金利は高くなります。そのためJAバンクのカードローンは、少額の借り入れを希望する人におすすめです。
3、任意返済が可能
JAバンクのカードローンには、任意返済(随時返済)※可能なものが多いです。
返済日以外にも、ATMや窓口、インターネットバンキングから任意の金額を返済することです。
任意返済を活用すれば完済が早まるうえに、毎月にかかる利息が軽減されます。カードローンの賢い返済方法については「カードローンってどうやって返済するの?上手な返済方法とは」を読んでみてください。
JAバンクのカードローンは金利・ATM手数料・融資日に注意
JAバンクのカードローンは、どんな人にも合っているとは限りません。申し込む前にデメリットも理解しておきましょう。
- 最低金利が高い場合あり
- ATM利用手数料がかかる場合あり
- 即日融資不可
また最高金利は低めですが、最低金利は銀行や消費者金融に比べ高くなる場合も多いです。限度額が高いほど適用金利は低くなるので、他社カードローンとの金利比較を行った上で申し込む必要があります。
時間帯によってはATMの利用に手数料がかかり、借り入れや任意返済を頻繁に行う場合は、その分手数料が高くなる可能性が高いです。
「ATM利用手数料がかかるのは困る!」という人には、ろうきん(労働金庫)のカードローンがおすすめ。
ろうきんのカードローンを利用する場合、ATMの利用手数料は口座にキャッシュバックされるため実質無料です。
ろうきんカードローンのメリット・デメリットなどについては「ろうきんカードローンは誰にオススメ?銀行・消費者金融と比較し解説
」で詳しく解説しています。
しかし他社のカードローンは、融資までに4週間ほどかかる場合も。よほど急ぎでない限りは利用しやすいのではないでしょうか。
JAバンクのカードローンは申込前にしっかり比較・検討!
最高金利は銀行や消費者金融に比べて低いですが、申し込む限度額によっては高金利になる場合もあるので、他社との金利比較はしっかり行いましょう。
公式ホームページでは詳しい商品内容が確認できない場合も多いです。そのため電話や窓口で問い合わせて、情報収集する必要があります。
少し手間はかかりますが他社よりお得な可能性も高いので、急ぎでなければ検討してみてくださいね。