住宅ローンの連帯保証人はメリットなし！連帯債務とペアローンを検討

マイホーム購入のために住宅ローンを組む場合、1人分の収入では希望額を融資してもらえない人は、親子や夫婦の収入を合算して住宅ローンを組むことも可能です。

その方法には「連帯債務」と「ペアローン」、「連帯保証人」があります。

連帯債務は2人分の収入を合算した形での住宅ローン利用になるので、借りられる金額も多くなります。一方ペアローンは親子や夫婦などが、別々の住宅ローンを組むことによって借り入れ額を増やすというものです。

連帯債務とペアローンなら、両者が住宅ローン控除を受けることもできオススメ。

一方で連帯保証人には、特にメリットがありません。この記事では連帯債務とペアローンの特徴や注意点を重点的に解説し、住宅ローンで連帯保証人を立てることをオススメしない理由についても説明します。

連帯債務とペアローンの違いをメリット・デメリットから解説

住宅ローンの借り入れ額を多くしたいなら、連帯債務かペアローンでお金を借りるのがオススメです。

連帯債務とは、夫婦や親子などの収入を合算した形で、1つの住宅ローンを契約する方法です。

ローンで借りられる金額（限度額）を決めるポイントの1つが収入。「その人の収入で返済可能な借り入れ額かどうか」が審査されます。

そのため合算収入で住宅ローンに申し込めば、その分借り入れ額も多くなるということです。

ペアローンは、夫婦や親子などが別々の住宅ローンを組むこと。

単純に住宅ローンが2つになるので、その分借り入れ額を増やすことができます。

では債務連帯とペアローン、どちらを利用すればいいのでしょうか。それぞれのメリット・デメリットを次の表にまとめたので、参考にしてください。

連帯債務とペアローンのメリット・デメリット

	メリット	デメリット
連帯債務	・それぞれの持ち分に控除が適用される	・団体信用生命保険は名義人のみ
ペアローン	・控除を2人分受けられる・団体信用生命保険が別	・2倍の諸費用がかかる・両者が審査に通る必要がある

連帯債務とペアローンのどちらを利用するかを決めるポイントは、団体信用生命保険と住宅ローンの審査です。

連帯債務の場合、団体信用生命保険に加入できるのは名義人のみです。団体信用生命保険に入っている人が死亡した場合、返済額は死亡保険でまかなわれます。

しかし名義人でない妻が死亡した場合は、保険が適用されません。連帯債務によって借り入れ額も多くなっているため、残された夫は返済に苦しむことになります。

一方ペアローンは2つの住宅ローンに申し込むので、両者が審査に通る必要があります。

もし親が住宅ローンの審査に通っても、子供が審査に通らなかった場合「1つの住宅ローンでは家を買うお金が足りない！」となる可能性もあり注意が必要です。

住宅ローンの審査対策については「住宅ローンの審査基準と7つの審査対策」で解説しているので、こちらも読んでおきましょう。

どちらか一方が住宅ローンの審査に通る自信がなかったら、連帯債務にしておいたほうが良さそうだね。

そうね。まずは審査のポイントを当サイトの記事で確認してみて。

それから使ってないカードローンの利用枠も、審査落ちの要因になる可能性が大きいの。詳しくは「カードローンの解約方法！住宅ローンを利用するならすぐ手続きして」に書いてあるわよ。