返済額を減らすおまとめローン！メリットやおすすめ・注意点を解説

おまとめローンとは、複数の会社から借り入れしている借金を一本化すること。金利を下げ、返済額を減らせるのがメリットです。

「毎月の返済が苦しい」「借り入れ先ごとに返済額を用意するのは面倒」という人は、ぜひ利用を検討してみましょう。

当記事では、おまとめローンのメリットやおすすめのおまとめローン、おまとめローンを利用する際の注意点について解説します。

おまとめローンとは借金を一本化して返済額を減らすこと

冒頭でもお伝えしたとおり、おまとめローンとはローンを一本化することで返済額を抑えるローンのことです。

複数の業者からお金を借り、返済に苦しんでいる人を「多重債務者」といいます。このような人も、おまとめローンで借金を返済しやすくなる可能性がありますよ。

おまとめローンで借金をまとめる3つのメリット

おまとめローンを利用するメリットは他にもあります。

1. お金の管理が楽になる
2. 返済計画が立てやすくなる
3. 総量規制対象外

順番に見ていきましょう。

おまとめローンのメリット1　お金の管理が楽になる

複数の会社でカードローンなどのキャッシングサービスを利用している場合、それぞれの会社で返済日や返済方法が違うこともありますよね。

おまとめローンを利用すれば返済日は月1回のみになるため、返済の手間を省くことができます。

また借金を一本化することで、「今月は返済額としていくら確保しておけばいいか」がわかりやすくなるのもメリットです。

おまとめローンのメリット2　返済計画が立てやすくなる

おまとめローンを利用すると、各会社に返済すべき金額を合計する必要がありません。

そのため、いつ完済するかの見通しが付きやすいのがメリットです。

カードローンなどを取り扱う会社の公式ホームページには「返済シミュレーション」が用意してあります。利息や総返済額、返済期間の目安をすぐ試算できるので、活用してくださいね。

おまとめローンのメリット3　総量規制対象外

おまとめローンは総量規制※の対象外（例外）です。

総量規制の対象となるのは、信販会社や消費者金融といった「貸金業者」からの借り入れです。

しかし銀行など「貸金業者」に分類されない金融機関からお金を借りる場合は、総量規制の対象外。そのため多重債務者には、借金額が年収の3分の1を超える人もいるんです。

おまとめローンなら、そのような高額な借金を貸金業者でも一本化できる可能性があります。

おすすめのおまとめローンを紹介【銀行・消費者金融・労金】

• 東京スター銀行「スターワン乗り換えローン（おまとめローン）」
• アイフル「貸金業法に基づく計画返済支援おまとめローン」
• ろうきん（労働金庫）のおまとめローン

東京スター銀行のおまとめローン「スターワン乗り換えローン」

東京スター銀行のおまとめローンは「スターワン乗り換えローン（おまとめローン）」。おすすめポイントは次のとおりです。

• 利用限度額が高い
• 申込・契約は来店不要
• 余った限度額は自由に使える

「スターワン乗り換えローン（おまとめローン）」はネットで申し込み・契約できます。

利用するには口座が必要ですが、口座開設はアプリで簡単に行えるので便利。

さらに、おまとめした金額（ローン残高）が利用限度額を下回った場合、その分のお金は使いみち自由です。（事業性資金を除きます。）

東京スター銀行で利用できるおまとめローンの基本情報は、次のとおりです。

アイフルのおまとめローン「かりかえMAX」と「おまとめMAX」

アイフルのおまとめローンには、次のようなメリットがあります。

• 対応スピードが速い
• アイフルを利用したことがあれば、さらに低金利
• 利用条件が少ない

アイフルのおまとめローンは、店舗窓口で申し込むと最短翌日融資です。

アイフルにはおまとめローンが2種類あります。アイフルを利用したことのある人が契約できる「おまとめMAX」なら、さらに低金利です。

アイフルを初めて利用する人限定のおまとめローン、「かりかえMAX」の基本情報は次のとおりです。

カードローンを借り換えするメリットや注意点、おすすめの借り換えローンについては、次の記事で解説しています。

カードローン借り換えで返済額を減らそう！おすすめ借換ローンも紹介

ろうきん（労働金庫）のおまとめローンがとにかく低金利！

ろうきんのローンは、銀行や消費者金融に比べて低金利なものが多いです。

筆者もさまざまな金融機関のカードローンについて調査してきましたが、金利の低さで選べばろうきんが断然おすすめ。

もちろん、おまとめローンもかなり低金利です。

ろうきんカードローンのメリット・デメリットについて解説している記事もあるので、こちらも参考にしてくださいね。

ろうきんカードローンは誰にオススメ？銀行・消費者金融と比較し解説

おまとめローンで借金を一本化する際の3つの注意点

借金をまとめることで返済額が下がる便利なおまとめローンですが、次のような注意点もあります。

1. 審査が厳しい場合が多い
2. 追加借入は難しい
3. おまとめローンに関する詐欺もある

おまとめローンを賢く使うために、それぞれの注意点を確認していきましょう。

1、おまとめローンは審査が厳しい場合もある

おまとめローンの審査が厳しいのには、次のような理由があります。

• 借金をまとめることにより限度額が高くなるから
• すでに複数の借り入れがあるから

おまとめローンは複数の借金をまとめるもの。そのため通常のカードローンより限度額は高くなります。

高い限度額を融資してもらうには、厳しい審査基準をクリアしなければなりません。

また申込者の借り入れ先が多い場合、「返済能力があるか」「返済意思があるか」という点で厳しく見られることも多いです。

おまとめローンの審査基準については「おまとめローンの審査基準！知らないと後悔する、申込のコツや注意点」で詳しく解説しているので、合わせて読んでみてください。

2、おまとめローンで追加借入するのは難しい

おまとめローンは追加借入できない場合が多いです。

3、おまとめローンに関する詐欺に注意！

おまとめローンの利用を検討している人の多くは多重債務者です。この記事を読んでいる人のなかには、生活が苦しく精神的に追い詰められている人もいるのではないでしょうか。

そんな弱みにつけ込んで、おまとめローンに関する詐欺をはたらく悪質業者もいます。

まず、おまとめローンを扱う正規業者は「審査が甘い」「審査がゆるい」といった宣伝はしません。

また先ほども説明したように審査は厳しい傾向にあります。一般的なキャッシングサービスより審査は慎重に行われるので、「即日中におまとめ可能」という宣伝文句にも、注意したほうがいいでしょう。

お金を騙し取る方法は詐欺業者により異なります。おまとめローンは、知名度が高く信頼できる業者で申し込みましょう。

どうしても借金を返せないときは債務整理も検討すべき

「おまとめローンの審査に通らない可能性が高い・・・。」「おまとめローンを利用しても、借金を返せない・・・。」そんな人は、最終手段として債務整理※を行うことも考えてみましょう。

しかし債務整理には、次のようなデメリットもあります。

• 債務整理後の約5年間はキャッシング利用不可
• 保証人が返済義務を負うことになる
• 手続きに応じてもらえない場合もある

債務整理を行うかどうかは信頼できる専門家と相談し、慎重に検討してください。

債務整理の種類やそれぞれのメリット・デメリットについては、次の記事で解説しています。

自己破産だけじゃない！債務整理の種類と方法を徹底紹介