ビジネスローンに意味はない！銀行カードローンのほうがお得かも

自分で事業をしていると、取引先に支払うための資金が足りないなど、急に現金が必要になることってありますよね。でも公的融資や銀行からの融資には時間も手間もかかります。

そんなときに便利なのがビジネスローンです。消費者金融系カードローンのように年収の3分の1までしか借りられないという規制もありません。

ただ便利な反面、金利は銀行カードローンよりも高いことがほとんど。時と場合によって銀行カードローンやその他のローンと比較検討して選ぶことが大切です。ビジネスローンのメリットと注意点について説明します。

ビジネスローンとは？総量規制の対象外でスピード融資可能！

ビジネスローンは法人経営者や個人事業主向けのローンです。公的融資や銀行から借りると融資までに時間がかかってしまうので、「とにかく早く運転資金が必要なんだ！」という人たちが利用しています。

ビジネスローンはカードローンのように無担保、無保証人で借りられて融資スピードが速いのが大きなメリットです。

しかも消費者金融系カードローンのように、年収の3分の1までしか借りられないという決まりもありません。ビジネスローンの特徴について紹介します。

ビジネスローンなら即日融資も可能で助かる！

事業用資金を借りる場合には、次のような方法があります。

• 日本政策金融公庫の融資制度を利用する
• 銀行や信用金庫から借りる
• カードローン
• ビジネスローン

日本政策金融公庫の金利は年利0.30％からとカードローンなどに比べて断然低いです。

しかし日本政策金融公庫や銀行は、審査に時間がかかるというデメリットもあります。

ただし申し込む曜日や時間帯、混雑状況などにより、即日融資不可の場合もあります。

カードローンとビジネスローンの違いは総量規制の有無

カードローンとビジネスローンには、無担保・無保証人・即日融資可能などの共通点も多いですが、大きな違いは総量規制※の対象外かどうか。

そのため、ビジネスローンの方が消費者金融系カードローンよりも大きな額を借りられる場合もあります。

ビジネスローンの金利はカードローン並みに高い

ビジネスローンは無保証人無担保が特徴なので、金利はカードローン並みに高くなっています。

ビジネスローンの申し込みはカードローン並みに簡単

ビジネクストは、大手消費者金融「アイフル」のグループ企業です。

申込の流れはこのようになっています。

1. WEBで申込フォームに住所や経営している会社名を入力する
2. 仮審査が行われ、結果連絡がくる
3. 仮審査に通ったら、必要書類をビジネクスト宛に郵送またはFAXする
4. 本審査が行われ、結果連絡がくる
5. 来店不要で契約する

個人事業主の必要書類は次のようになっています。ビジネクストが指定する様式の事業内容確認書なども求められる可能性があるので、担当者の指示に従ってくださいね。

• 本人確認書類（免許証、保険証など）
• 2年分の確定申告書

法人の必要書類は次の通りです。

• 法人代表者の本人確認書類（免許証、保険証など）
• 登記事項証明書（商業登記簿謄本）
• 決算書原則2期分

通常のカードローンだと契約時に費用は発生しませんが、ビジネスローンの契約には印紙代がかかることがほとんどなのでその点には注意してくださいね。

ビジネスローンを比較するときに気を付けたいポイント

ビジネスローンを取り扱っている会社は数多く、銀行や大手消費者金融のビジネスローンもあれば、ビジネスローンだけを専用に扱っている会社もあります。

たくさんのビジネスローンの中から商品を選ぶポイントは次のとおりです。

• 金利
• 融資スピード
• 限度額
• 個人事業主でも借りられるか、法人専用か
• 来店する必要があるか
• 振込融資サービスの有無
• 銀行やコンビニATMで借入・返済ができるか

やはり重要視すべきなのは金利。金利が低いほど利子は少なく、総返済額を抑えることができます。

それだけでなく申込・契約方法や借入・返済方法もチェックしておくことも大切。

急に資金が必要になったときもすぐ借り入れでき、忙しい人でも隙間時間ですぐ返済できるビジネスローンを選びましょう。

利用条件とスピード、限度額をチェックして希望に合う商品を探す

ビジネスローンには法人専用商品もあるので、個人事業主でも利用できるかどうかチェックが必須です。

銀行以外なら個人事業主でも利用可能なことがほとんどですが、都銀（都市銀行）で個人事業主が借り入れできるビジネスローンを扱っているところはあまりありません。またビジネスローンによっては、「事業歴2年以上」などの細かい条件が設定されている場合もあります。

条件にあてはまって申し込めるビジネスローンでも、希望日までに融資ができなかったり希望額を借りられない場合は意味がありません。融資スピードや限度額もチェックしましょう。

銀行系は融資が決定したあと実際に融資されるまでに時間がかかることが多いので、至急の融資希望なら消費者金融系や信販系のビジネスローンを選んでください。

利用可能ATMも意外に重要！利用の利便性をチェック

快適に利用できるかどうかも比較ポイントです。たとえばコンビニATMでも借り入れや返済ができればとても便利ですし、契約時に店頭に行く必要がないローンは忙しい自営者でも使いやすいですよね。

ORIX CLUB CARDだと三井住友銀行ATMとゆうちょ銀行ATMが手数料無料で使えるので便利です。

また、振込融資サービスがあれば、わざわざATMまで走らなくても、WEBから振込依頼をして融資してもらうことができます。ORIX CLUB CARD、ビジネクスト、プロミス自営者カードローンともに振込融資が可能ですよ。

ビジネスローンより不動産担保ローンや銀行カードローンが低金利

金利が低い大手都市銀行のビジネスローンは法人専用がほとんどで個人事業主は借りられませんし、融資までに時間がかかってしまうことが多いです。

反対に、個人事業主でも借りられる融資スピードが速いビジネスローンは金利が高いというデメリットがありますね。

それならビジネスローンで借りるよりも金利が低い銀行カードローンや不動産担保ローンで借りるほうがお得です。

銀行カードローンは事業性資金には使えない！生活費にしよう

三井住友銀行カードローンやみずほ銀行カードローンなら、ビジネクストなどのビジネスローンよりも金利が数％低くなります。

わざわざ高い金利でビジネスローンを借りなくても、銀行カードローンのほうがいいと思いませんか。銀行カードローンなら総量規制の対象外です。

ただし、銀行のカードローンは「事業性資金にはお使いいただけません」となっていることがほとんどです。事業がうまくいかず生活も苦しくなっているなら生活費に使うことは可能ですから、生活費に回しましょう。

不動産所有なら不動産担保ローンが低金利で利用可能

不動産を所有しているなら、事業用資金として利用できる不動産担保ローンの利用も検討してください。担保を差し出すことによって、低金利で高額の融資を受けることができます。

手数料が高い、融資までに1カ月ほどかかる、返済できなくなった時に担保にした不動産をとられてしまうという注意点はありますが、カードローンやビジネスローンに比べると格段に低い金利で借りることができますよ。

不動産担保ローンについてはこちらの記事を参考にしてください。

ビジネスローン案内のFAXに注意！詐欺業者の手口

個人事業主や中小企業経営者のもとに、ビジネスローンのご案内FAXが届くことがあります。これまでに取引がある正規の貸金業者や銀行などから送られてくることもあるでしょうが、見たことがない会社名でべらぼうに低金利なら要注意。

年利1.0％などの低金利で1,000万円や3,000万円などの高額を融資するという文面なら、ほぼ間違いなく詐欺です。

「融資前に保証金や手数料を振り込んでください」などと要求してくるのが手口です。手数料だけ懐に入れてしまえば、あとは連絡がとれなくなってしまいます。実際に融資をしてくれることはありません。

あるいは、金利1.0％と謳いながら保証料だ手数料だなんだと諸費用をふっかけてきて、実質的には法定金利を超える高い金利で無理やり貸し付けてきます。