【3つの裏ワザ】三菱UFJ銀行バンクイックの申込、返済、増額方法
三菱UFJ銀行の口座を持っている人は、カードローン「バンクイック」のCMや、テレビ窓口をよく見かけるのではないでしょうか。お金を借りるとき、馴染みのある銀行を利用できると安心感がありますよね。
でも「バンクイック」のメリットは、銀行カードローンならではの安心感だけではありません。
三菱UFJ銀行のATMだけでなく、提携ATMも利用手数料は無料。頻繁に借り入れしても余計な出費が出ません。
また運転免許証がある人は、テレビ窓口で申し込むとその場でカードの発行が可能です。
この記事では、「バンクイック」の商品概要をもとにメリット・デメリットを考察し、おすすめの申し込み方法について解説します。
この記事の目次
まずはバンクイックの基本情報をチェック
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の基本情報は、次のとおりです。
申込資格 | ・満20歳位以上65歳未満 ・国内(※1)に居住する個人 ・原則安定した収入がある ・パート、アルバイトの利用可 ・個人事業主の利用可 |
---|---|
無利息期間 | ・なし |
即日融資 | ・不可 |
借入限度額 | ・10万円~500万円 |
金利 | ・1.8%~14.6% |
金利計算 | ・利用期間(※2)中前日の最終残高について付利単位を1円とし、1年を365日とする日割計算 |
申込方法 | ・インターネット ・テレビ窓口 ・電話 |
借入方法 | ・ATM ・口座振込 |
返済方法 | ・自動支払い ・ATM ・指定口座へ振込 |
返済期日 | ・毎月指定日返済(※3) ・35日ごとの返済 |
提携ATM | ・三菱UFJ銀行ATM ・コンビニATM |
ATM手数料 | ・無料 |
※3:初回借入日の翌日または前回返済日の翌日から返済日当日まで
※2:希望日がなければ月末払い
限度額ごとの金利(借入利率)は次のとおり。銀行系カードローンの中では、最低金利が低いのが特徴です。
利用限度額 | 金利 |
---|---|
500万円以下 400万円超 | 1.8%~6.1% |
400万円以下 300万円超 | 6.1%~7.6% |
300万円以下 200万円超 | 7.6%~10.6% |
200万円以下 100万円超 | 10.6%~13.6% |
100万円以下 10万円以上 | 13.6%~14.6% |
それでは、これらの情報をもとにバンクイックのメリット・デメリットを探っていきましょう。
ちなみに延滞せずに返済して利用実績を作れば、限度額の増額をして金利を下げることもできますよ。
バンクイックがおすすめな3つの理由!
三菱UFJ銀行の「バンクイック」にはメリットが盛りだくさん。いつでもどこでも利用しやすく、無駄な出費が出ないカードローンです。
- 口座振込による借入が可能
- 返済日は自分の都合に合わせて指定可能
- ATMの利用手数料が無料
それぞれのメリットを知ることで、より自分に合った使い方ができますよ。それでは詳しい内容を解説していきます。
1、バンクイックは口座振込による借入が可能
カードローンの一般的な借り入れ方法は、ATMでの出金。カードローンを取り扱う金融機関のATMだけでなく、コンビニなどの提携ATMでも利用できる場合が多く便利です。
でも「小さい子どもがいて、家から出るのが難しい」というお母さんや、「今はATMに寄ってる時間がないけど、借り入れはしておきたい」という人もいますよね。
そんなときは、口座振り込みによる借り入れを利用しましょう。インターネットの会員ページか電話で申し込めば、融資してもらえますよ。
2、バンクイックの返済日は選択肢が多い
「バンクイック」は自分の都合に合わせて返済日を指定できます。
返済日のパターンは次の2通りです。
- 毎月の返済日(約定返済日)を自分で選択する
- 35日ごと返済
例えば給料日のすぐ後に返済日を指定しておけば、返済に充てるお金を確保しておく手間が省けます。さらに返済方法を「自動支払い(自動引き落とし)」にしておけば、「ATMや振り込みでの返済をうっかり忘れてた!」なんてことも起きません。
しかし毎回、返済期日を確認する必要があります。お金の管理が苦手な人は、毎月の返済日を指定しておきましょう。
3、バンクイックはATMの利用手数料が0円
三菱UFJ銀行のカードローンは、利用できる全てのATMが利用手数料0円なんです。
多くのカードローンでは、ATMの種類や利用する時間帯によって利用手数料がかかります。
手数料は100~200円ほどですが、何度も借り入れ・返済を繰り返していると大きな出費になりかねません。ATMの手数料で気付かぬうちに損をしている人は、結構多いのではないでしょうか?
ところで振り込み手数料はかかるんですか?ATMの利用手数料は無料ですよね。
ちなみに即日に振り込んでもらえるのは、平日の0時~14時までに申し込んだときだけ。それ以降の時間帯や土日・祝日に申し込んだ場合は、翌営業日の振り込みになります。
バンクイック唯一のデメリット!無利息期間がない
自分に合ったカードローンを選ぶためには、メリットだけでなくデメリットも理解して、自分が使うときに不便に感じないか考える必要があります。
バンクイックのデメリットは1つ。無利息期間(無利息サービス)※がないことです。
決められた期間のみ、カードローンの返済額にかかえる利息がなくなること。つまりこの期間中に債務者が返済するのは、借りた金額(元金)だけです。
無利息サービスのほとんどは対象者が「初めて契約する人」で、契約日または初回借り入れ日の翌日から30日間に適用される場合が多いです。
次のいずれかに該当する人は、無利息期間のあるカードローンも検討してみましょう。
- 30日間ほどで返済できる金額を借り入れする予定の人
- 長期的、定期的な利用を予定していない人
中でも「プロミス」は大手消費者金融カードローン商品の中でも嬉しい「初回利用日から30日間利息0円」というサービスを展開しており、「今すぐにまとまったお金が欲しいだけ」という人などに大人気です。
無利息サービスがあるカードローンを利用したい人は「無利息期間のあるカードローンを比較!」で、各カードローン会社の無利息期間や条件を確認してみてください。
バンクイックはWeb申込で即日審査結果回答も可能
ここまで三菱UFJ銀行のカードローン、「バンクイック」がどんなカードローンなのか説明してきました。最後に申し込み方法を確認しておきましょう。
「バンクイック」の申し込み方法は「Web」、「電話」、「テレビ窓口」の3つです。
Web完結申込であれば、24時間、土日も申込OKです。審査結果は電話かEメールにて最短即日に回答されます。(※申込の時間や審査状況によっては、審査結果の回答が翌日以降になる場合もあります)
ただし、カードの受け取りがテレビ窓口か郵送になるため、テレビ窓口でのカード受け取りができない人は、即日融資は難しいでしょう。テレビ窓口であれば、その日中にカードを受け取れます。
テレビ窓口が近くにない、忙しくて電話する時間がない、通話内容を誰かに聞かれたりテレビ窓口の利用を誰かに見られたりしてキャッシングがバレてしまうのが嫌だ、カードが郵送されると困る、という人は、web完結でカードレス&最短即日融資が可能な「プロミス」を検討してください。
審査通過率が高い、30日間無利息キャンペーンがある、バレ対策が充実‥など、メリットがたくさんありおすすめです。
詳しくはプロミスの審査は甘い?人気の理由は最短即日融資・バレ対策・無利息をご覧ください。
三菱UFJ銀行の場合は、申し込むときに電話で問い合わせて相談しておけば、銀行名じゃなくて個人名でかけてくれる場合もありますよ。
バンクイックの返済方法は3つ!ATM利用手数料が無料って本当?
三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」の返済方法は「自動引き落とし」と「口座振り込み」、「ATM」の3つです。自分に合った方法で返済できるうえに、ATMは利用手数料0円で利用できます。
また毎月の返済日を自分で指定したり、35日ごとの返済を希望したりすることも可能です。給料日や料金支払い日は人によって違うので、利用者それぞれが無理なく返済できるようスケジュールを組めますよ。
利用者の状況に合わせた返済の仕方ができる「バンクイック」なら、早めの完済も期待できます。臨時返済や一括返済など、カードローンの返済を賢く行う方法も確認しておきましょう。
三菱UFJ銀行の「バンクイック」の返済方法は、次の3つから選べます。
- 自動引き落とし
- 口座振り込み
- ATM
自動引き落としには、三菱UFJ銀行の普通預金口座が必要です。自動的に返済額が支払われるため、返済額を口座に入れておけば、返済日を忘れていても延滞する心配はありません。
口座振り込みは「三菱UFJダイレクト(インターネットバンキング)」を利用し、振込先口座に返済額を振り込む返済方法です。振り込み先は、利用者(債務者)によって違います。手数料は無料ですし、いつどこに居ても返済できるので便利です。
自宅や職場などの近くにATMが多い人には、ATMでの返済もおすすめ。三菱UFJ銀行だけでなく、コンビニATMも利用可能です。
カードローンにはATMの種類や利用時間帯によって手数料が発生するものが多く、借り入れ・返済を繰り返すほどムダな出費が多くなります。
しかし「バンクイック」でバンクイックカードを使い返済する場合、三菱UFJ銀行はもちろん提携ATMも、時間帯に関係なく利用手数料が無料です。
バンクイックは返済日を指定できる!「35日ごと返済」の活用法は?
続いて「バンクイック」の返済日を確認していきましょう。カードローンは毎月の返済日が指定されている場合もあれば、毎月の返済期日を自分で選べる場合もあります。
バンクイックの場合は返済日の指定方法が2つあり、自分の都合に合わせて計画的に返済できるんですよ。
- 毎月の返済日を自分で指定する
- 「35日ごと返済」を利用する
・初回借り入れのときは、その翌日から35日以内に返済する。
・2回目以降の借り入れについては、直近の返済日の翌日から35日以内に返済する。
「バンクイックの返済日を自由に選択できるのは嬉しいけど、返済日をどう決めればいいのか分からない」という人のために、返済日を決めるポイントもお伝えしますね。
月ごとの返済日指定は、次のような人におすすめです。
- 給料日が毎月ほぼ同じ
- お金の管理が苦手
- 自動引き落としを利用したい
毎月の給料日が決まっている人は、給料日の翌日あたりを返済日にしておくと良いですよ。お給料が入ってすぐ返済されるので、延滞する危険性が低くお金の管理がしやすいです。
また「35日ごと返済」の場合、自動引き落としでの返済はできません。
「35日ごとの返済」がおすすめなのは、次のような人です。
- 給料日が不定期
- 返済のスケジュール管理ができる
この返済方法は「ただ35日ごとに返済日が来る」というわけではありません。
先ほど説明したように、2回目以降の返済期日は直近の返済日から35日目です。
つまり返済が期日より早かったら、次の返済日も前倒しになって来るということ。「返済日が早まると、給料日まで生活が苦しい」という人は、返済日をずらしておく必要があります。
面倒にも思えますが、派遣のアルバイトなどで給料日が不定期な人にはおすすめ。うまくスケジュール管理ができれば返済が楽になります。
バンクイックで計画的に返済する方法を3つ紹介!
ここまで三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」の返済方法や返済日と、選び方のポイントについて説明してきました。他にも計画的に返済する方法があるので紹介します。
- 返済期日のお知らせサービスを利用する
- 可能なら一括返済を検討する
- 口座残高に余裕があるときは臨時返済する
1、返済期日のお知らせサービスを利用する
三菱UFJ銀行の「バンクイック」は、会員ページにメールアドレスを登録すると、返済期日の3営業日前にメールで知らせてくれるサービスがあります。
カードローン利用者のなかには「お金が足りないわけじゃないのに、返済日を忘れて入金してなかった」という人も結構いるのではないでしょうか。返済期日が近いことを知らせてもらえると、こうした延滞を防げます。
2、可能なら一括返済を検討する
借り入れした金額やそのときの収入などによっては、一括返済も検討しましょう。「バンクイック」の一括返済は手数料0円です。すぐに完済すれば気がラクですし、毎月の返済額にかかる利息を軽減できます。
しかし残りの返済額や一括返済日によっては、家計が厳しくなる恐れも。
「バンクイック」は利息が日割り計算です。一括返済では、次の金額の合計を支払います。
- 借入残高
- 利息
- 遅延損害金※
これらの合計金額を自分で算出するのは難しく、カードローン会社に計算してもらう必要があるんです。
一括返済を検討する際は次のいずれかの方法で、支払わなければならない金額を確認しましょう。
- バンクイック会員ページの利用残高照会で確認する
- 第二リテールアカウント支店専用ダイヤル※に電話して確認する
第二リテールアカウント支店専用ダイヤルの、営業時間は次のとおりです。
平日 | 9:00~21:00 |
---|---|
土日・祝日 | 9:00~17:00 |
3、口座残高に余裕があるときは臨時返済する
一括返済が難しくても、毎月の返済額にプラスして臨時返済(随時返済)を行うことで返済期間を縮められます。
返済期間が短くなる分毎月の返済額にかかる利息が少なくなるため、返済総額を減らすことができるんです。
しかし無理して随時返済しすぎると、約定返済日に支払うお金が足りず延滞扱いになってしまいます。できるときに、できる範囲で支払っていくことが大切です。
バンクイックの増額方法を解説!審査は厳しい?
カードローン増額のおもな条件は、延滞などの金融事故をせず利用実績を積むこと。
増額すれば金利が下がるので、実際の借り入れ金額が増えていなくても、返済額にかかる利息は小さくなります。支払うべきお金が少なくなるのは、嬉しいですよね。
この記事を読んでいる人のなかには「バンクイック」を利用中の人もいると思います。三菱UFJ銀行から増額の案内を受けた人はもちろん、受けていない人も増額の申し込みが可能です。
この記事では三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」の契約を検討中・利用中の人にぜひ知ってほしい、限度枠を増額する方法や増額審査のポイントについて解説します。
増額審査の申し込みをオススメできない人
カードローンの利用限度額を増やすには、増額審査に通らなければいけません。審査に有利になるポイントをおさえておくことも重要ですが、その前に「申し込むべきかどうか」の検討も必要です。
なぜならカードローンの増額を安易に申し込むと、審査結果によっては利用限度額が増えるどころか逆に減らされてしまい、適用金利も高くなるから。
バンクイックでの増額を見送ったほうがいいのは、次のような人です。
- お金の管理が苦手で、無駄遣いしやすい人
- 増額審査に落ちる可能性が高い人
- 他のローン申し込みを検討中の人
カードローンの増額をすると当然、借り入れできる最大の金額が増えますよね。そのため増額がお金の借りすぎに繋がり、返済が苦しくなる危険性があるんです。
また増額審査に落ちる可能性が高いなら、申し込むのはやめておきましょう。
増額審査に申し込んだという記録は、信用情報※に登録されます。他のローンへの申し込みも検討している人は、そちらの審査で不利になる場合があるので注意してください。
信用取引(クレジットやローンなど)の契約内容や、返済・支払いなどの利用実績などの情報。登録・管理しているのは「信用情報機関」です。
カードローンの新規契約や増額の申し込みをすると、銀行や消費者金融などのカードローン会社は信用情報をもとに審査を行います。
増額審査の結果が希望に沿わない場合は、キャンセルも可能です。しかし増額審査にかけた時点で、「増額の申し込み」は信用情報へ登録されます。
増額審査で見られるのは利用実績・信用情報・契約中のローン
増額の申し込みを検討中の人のなかには「増額審査が否決にならないか心配」という人も多いですよね。
カードローンの新規契約や増額の申し込みで重要視されるのは「希望借り入れ額が、自分の収入で返済できる金額かどうか」です。
他にも増額審査で見られるチェックポイントがあるので、確認しておきましょう。
- カードローンの利用実績に問題がないか
- 信用情報にキズがないか
- 他に契約中のローンはないか
それぞれの条件をクリアできているか、順番に確認してみましょう。
1、カードローンの利用実績に問題がないか
「バンクイック」の増額審査では、増額前の利用実績が判断材料の1つになります。利用実績が次のような状況であれば、審査で有利になる可能性が高いです。
- 「返済能力がある」と判断できるくらいの利用回数がある
- 延滞せず期日までに返済を終えている
- カードローン契約から1年以上経過している
利用年数が「カードローン契約から1年以上経過」というのは、あくまで目安。
「バンクイック」のお問い合わせ窓口に電話して聞いてみたのですが、「増額するために必要な利用年数などは、特に決まっていません。」とのことでした。
しかし利用期間が短すぎると利用実績(借り入れ・返済回数)が少ないため、返済能力を判断しづらくなるので注意が必要です。
2、信用情報にキズはないか
借金返済の延滞や自己破産、債務整理などの金融事故は、信用情報に登録されます。
これらの登録期間も内容や信用情報機関によって違うので、心当たりがあれば情報が残っているか調べてみましょう。
信用情報の登録期間・開示請求の方法は「信用情報開示方法」で確認してみてください。
3、他に契約中のローンはないか
他社でのローン契約も、信用情報に登録されています。
「カードローンを契約しているけど完済した。今はまったく借り入れしてない」という人でも、利用枠がありますよね。そのため審査では「いつでもお金を借りられる状態である」と判断され、返済能力の面で評価が落ちてしまうんです。
増額におすすめのカードローンも紹介しているので、「バンクイック」と比較してみるのもいいでしょう。
三菱UFJ銀行は契約者に「増額審査の案内」をメールで送っているので、そのタイミングで申し込んでみるのも1つの手ですね。何も考えずに、送る相手を選んでいるわけがないですから。
バンクイック増額のメリット!必要なくても検討してみよう
この記事を読んでいる人の中には「バンクイック」を契約中の人もいると思います。「三菱UFJ銀行から増額の案内が来たけど、必要な金額を借り入れできているから必要ない」と思っている人もいるでしょう。
でもバンクイックで増額するメリットは「借り入れできる金額が多くなる」だけではないんです。
- 総量規制がかからない
- 低金利で利用できる
- 当日中に増額できる場合もある
他社のカードローンで増額する場合とどう違うのか、これらのメリットと合わせて説明します。
1、総量規制がかからない
三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」は銀行系カードローンなので、総量規制対象外です。
貸金業法で決められた、借り入れできる金額の制限。「債務者(利用者)が貸金業者から借りられるのは、自分の年収の3分1まで」と定められています。
総量規制は、借りすぎによる多重債務を防ぐことが目的です。
消費者金融は総量規制がかかり、年収の3分の1を超える金額を借り入れすることはできません。そのため利用者の年収によっては、銀行系カードローンを選んだほうが必要なだけお金を借りやすくなります。
ただし、この総量規制は債務者を守るための決まりです。もちろん銀行でも審査時に、「申し込み者の年収に見合った借り入れ額かどうか」「返済能力はあるか」をよく吟味します。
そのため「銀行系カードローンだから多くお金を借りられる!」というわけではありません。
2、適用金利が下がる
「バンクイック」で利用限度額を増額すると、いまより低金利で利用できるようになるんです。
「バンクイック」の場合、利用限度額に応じた金利が適用されます。
利用限度額 | 金利 |
---|---|
500万円以下 400万円超 | 1.8%~6.1% |
400万円以下 300万円超 | 6.1%~7.6% |
300万円以下 200万円超 | 7.6%~10.6% |
200万円以下 100万円超 | 10.6%~13.6% |
100万円以下 10万円以上 | 13.6%~14.6% |
金利が下がれば、返済額にかかる利息も小さくなります。今の限度額で満足している人でも、返済額を減らせる可能性があるなら増額しておくのがオススメですよ。
特にバンクイックは、銀行カードローンのなかでも最低金利が低めです。
三井住友銀行カードローン | 1.5%~14.5% |
---|---|
三菱UFJ銀行バンクイック | 1.8%~14.6% |
みずほ銀行カードローン | 2.0%~14.0% |
りそな銀行プレミアムカードローン | 1.99%~13.5% |
「いまカードローンの申し込みをしても、希望限度額が大きすぎると審査に通らなくなりそう。でもいつか増額したい」と考えている人にもピッタリですよ。
また、少しでも金利を抑えたいという人は、「三井住友銀行カードローン」を検討してみてください。
3、当日中に増額できる場合もある
「バンクイック」は対応スピードが速く、申し込んだその日に増額できる可能性があります。
三菱UFJ銀行のカードローン専用ダイヤルに問い合わせてみたところ、「増額審査には通常2、3日ほどかかりますが、急ぎであれば当日中に増額できる場合もあります。」とのことでした。
「バンクイック」の利用限度額を増額したい場合は、第二リテールアカウント支店専用ダイヤル(0120-76-5919)に電話してくださいね。
バンクイックは自分に合った使い方ができるカードローン
三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」は、自分に合った借り入れ・返済が可能です。
お金を借りたいときはATMだけでなく、電話やインターネットで振り込みを申し込むこともできます。
返済期日は自分で指定できるので、給料日や公共料金の支払い日など、自分の都合に合わせて選びましょう。お金の管理をしっかりできるなら「35日ごと」に指定し、毎回早めに返済しておくのがオススメです。
運転免許証があれば、テレビ窓口で申し込むとスピーディーに対応してもらえますよ。審査に通ればその場でカードを受け取れるので、急ぎの人もぜひ検討してみましょう。