スルガ銀行ダイレクトワンの返済日や金額、遅れる際のリスクとは?

この記事では、スルガ銀行「ダイレクトワン」の返済方法について、初めての人でもわ かりやすいようにまとめました。

毎月の返済日や返済金額、繰り上げ返済などを中心に解説していきます。

また、返済が遅れてしまった場合の対処方法、リスクについても言及しましたので、借り入れを検討している人はぜひ事前の参考にしてください。

スルガ銀行グループ「ダイレクトワン」の公式HPへ

スルガ銀行「ダイレクトワン」の返済方法について

「ダイレクトワン」の返済方法は以下の3通りです。

・ATM
・銀行振り込み
・店頭窓口

返済方法として口座引き落としは用意されていないため、毎月の返済を忘れないように注意しましょう。

ATM

返済に利用できるATMは以下の通り。スルガ銀行のATMはもちろんのこと、全国のセブン-イレブンやファミリーマートに設置されているATM、イオン銀行、プロミスのATMからも返済できます。

各社ATM 営業時間
スルガ銀行 月~金 7:00~23:00
土・日・祝日 7:00~21:00
ゆうちょATM 月~金 7:00~23:00
土・日・祝日 7:00~21:00
セブン銀行ATM 月~金 7:00~23:00
土・日・祝日 7:00~21:00
コンビニATM イーネット 月~金 7:00~23:00
土・祝日 7:00~21:00
日 7:30~21:00
イオン銀行ATM 月~金 7:00~23:00
土・日・祝日 7:00~21:00
プロミスATM 全日 7:00~21:00
タウンネットワークサービス 月~金 7:00~23:00
土・日・祝日 7:00~21:00

※参照:ダイレクトワン公式HP「選べる3つのご返済方法」

基本的にどのATMを利用しても手数料がかかる点は注意が必要です。

返済時のATM利用手数料は、以下の通り。スルガ銀行ATMでも同様の手数料が発生します。

・取引金額が1万円以下の場合:110円(税込)
・取引金額が1万円を超える場合:220円(税込)

ただし、スルガ銀行のダイレクトワン支店に口座を開設すれば、ダイレクトワン支店のキャッシュカードで手数料を無料にすることも可能です。詳細は後述します。

銀行振り込み

今利用している金融機関の銀行口座から、「ダイレクトワン」の指定口座に振り込みでの返済ができます。

この場合は、振り込み手数料がかかる点と、店舗ごとに振り込み先が異なる点に注意です。

店頭窓口

「ダイレクトワン」の店頭窓口を利用すると、手数料がかからずに返済できます。近くに店舗がある人はぜひ店舗まで足を運びましょう。

ただし、「ダイレクトワン」は全国で15店舗しかなく、営業時間は基本的に平日9:30~18:00まで。近くに店舗がない人は、別の返済方法を利用しましょう。

<「ダイレクトワン」店舗情報>

都道府県 店舗名 営業時間(土・日・祝日 定休日)
東京都 日本橋プラザ 月~金 9:30~18:00
神奈川県 相模原プラザ 月~金 9:30~18:00
横須賀プラザ 月~金 9:30~18:00
藤沢プラザ 月~金 9:30~18:00
小田原プラザ 月~金 9:30~18:00
静岡県 ダイレクトプラザ 月~金 9:00~20:00
(店頭窓口 9:00~18:00)
三島プラザ 月~金 10:00~18:30
御殿場プラザ 月~金 9:30~18:00
沼津プラザ 月~金 9:30~18:00
富士プラザ 月~金 9:30~18:00
静岡プラザ 月~金 9:30~18:00
浜松プラザ 月~金 9:30~18:00
山梨県 甲府プラザ 月~金 9:30~18:00
愛知県 今池プラザ 月~金 9:30~18:00
名駅プラザ 月~金 9:30~18:00

※参考:ダイレクトワン公式HP「店舗・ATMのご案内」

「ダイレクトワン」の返済期日は自分で決められる

「ダイレクトワン」では返済期日を自分で決定することができます。

契約時に決めた返済期日は毎月固定されますが、その日の10日前からも当月の返済を行うことは可能です。

※返済期日が土・日・祝日の場合は翌営業日となります

10日以上前の返済については、約定返済ではなく繰り上げ返済扱いとなります。その場合は、返済期日に通常の返済を行わなくてはならないので、注意しましょう。

返済額は「ダイレクトワン」の借り入れ残高に応じて決められる

「ダイレクトワン」カードローンの返済方式は、定額リボルビング方式です。

定額リボルビング方式とは、「借り入れ残高が減っていっても毎月一定の金額の返済をしていく」支払い方法のことです。

毎月の返済額(約定返済額)は利用時点の借り入れ残高(借り入れを行うたび、その時点での残高)に応じて決定されます。借り入れ残高が減ったからといって返済額まで少なくなるわけではありません。

「借り入れ残高がいくらのときに、約定返済額はいくらか」は決まっていますが、ダイレクトワンでは約定返済額=最低返済額です。返済期日に約定返済額よりも多く返済することは問題ありません。そのほうが結果的に支払い総額を減らせるので、積極的に行うといいでしょう。

たとえば、100万円を借りた場合の毎月の最低返済額は3万円となりますが、返済を続けて借り入れ残高が80万円まで減ったとしても、最低返済額は3万円のままです。

ただし、途中で新たな借り入れを行うと、返済額は変更されます。

利用時の借り入れ残高 約定返済額
100,000円以下 4,000円
100,000円超200,000円以下 8,000円
200,000円超400,000円以下 12,000円
400,000円超500,000円以下 15,000円
500,000円超600,000円以下 18,000円
600,000円超700,000円以下 21,000円
700,000円超800,000円以下 24,000円
800,000円超900,000円以下 27,000円
900,000円超1,000,000円以下 30,000円
1,000,000円超1,100,000円以下 33,000円
1,100,000円超1,200,000円以下 36,000円
1,200,000円超1,300,000円以下 39,000円
1,300,000円超1,400,000円以下 42,000円
1,400,000円超1,500,000円以下 45,000円
1,500,000円超1,600,000円以下 48,000円
1,600,000円超1,700,000円以下 51,000円
1,700,000円超1,800,000円以下 54,000円
1,800,000円超1,900,000円以下 57,000円
1,900,000円超2,000,000円以下 60,000円
2,000,000円超2,100,000円以下 63,000円
2,100,000円超2,200,000円以下 66,000円
2,200,000円超2,300,000円以下 69,000円
2,300,000円超2,400,000円以下 72,000円
2,400,000円超2,500,000円以下 75,000円
2,500,000円超2,600,000円以下 78,000円
2,600,000円超2,700,000円以下 81,000円
2,700,000円超2,800,000円以下 84,000円
2,800,000円超2,900,000円以下 87,000円
2,900,000円超3,000,000円以下 90,000円

※参考:ダイレクトワン公式HP「ご返済金額」

返済手数料を無料にする方法

スルガ銀行のダイレクトワン支店の口座をつくると、返済のための振り込み手数料を無料にすることができます。

スルガ銀行ダイレクトワン支店の口座を開設し、対象のATMを利用

通常、「ダイレクトワン」の返済にATMを利用すると、手数料がかかります。

しかし、スルガ銀行ダイレクトワン支店のキャッシュカードを使い、対象のATMから振り込めば手数料無料になります。

ただし、この方法の対象となるATMは、スルガ銀行ATMもしくはファミリーマートやサークルKサンクスなどにあるイーネットATMに限られます。

また、ATM利用時に「ダイレクトワン」の「ローンカード」を使うと手数料がかかってしまうので注意です。手数料を無料にしたい場合は、あくまでスルガ銀行ダイレクトワン支店の「キャッシュカード」を使って振り込みを行いましょう。

月々の返済額を他社と比較

「ダイレクトワン」の最少返済額を他社と比較すると、大手消費者金融と同じ水準だとわかります。

<消費者金融>

業者名 借り入れ額10万円 借り入れ額30万円 借り入れ額50万円
ダイレクトワン 4,000円 12,000円 15,000円
アイフル サイクル制:5,000円 サイクル制:13,000円 サイクル制:15,000円
約定日制:4,000円 約定日制:11,000円 約定日制:13,000円
アコム 5,000円 13,000円 21,000円
プロミス 4,000円 11,000円 13,000円
SMBCモビット 4,000円 11,000円 13,000円
レイクALSA 4,000円 12,000円 14,000円

※アコムは借り入れ利率18.0%、返済期間3年以内の場合

全額返済(完済)するには繰り上げ返済をしよう

可能であれば約定返済のほかに繰り上げ返済をすることをおすすめします。

その理由は、以下の通り。

・返済期間が短くなるため利息や手数料の負担を減る
・「ちゃんと返済してくれる人」と認定され、審査にいい影響が出る

「ダイレクトワン」は消費者金融に分類されるため、銀行カードローンと比べると金利は高いです。

できるだけ返済期間と返済回数を削減し、利息と振り込み手数料を減らしましょう。ボーナスや臨時収入があるとき、返済額が減ってきて一括返済できそうなときは、返済にお金を回すことをおすすめします。

もちろん、毎月の返済は遅れることなく実施する必要があります。

半年以上遅延なく返済ができていると増額案内が来ることもあります。ダイレクトワンに対する信用を作っていくことが大切です。

繰り上げ返済のタイミングは要注意

繰り上げ返済は、毎月の返済期間を除いた期間にする必要があります。毎月の返済期間は返済期日を入れない10日前からです 。

いくら繰り上げ返済で多く返済したからといっても、毎月の返済が飛ばされることはありません。

繰り上げ返済をし過ぎて、通常の返済ができないということがないように気を付けましょう。繰り上げ返済をしていても約定返済ができていないと、支払いの遅滞とみなされます。

毎月の返済が滞ってしまうと、信用に傷がつきますし遅延損害金が発生することもあります 。

返済に遅れるとどうなる?

最後に、返済が遅れてしまうときのリスクと対策について解説していきます。

返済を遅延させるメリットは何もありませんし、ごまかすことも一切できません。借り過ぎないこと、無理のない返済計画を立てることがとても大切です。

返済を遅延させるデメリットについて

「ダイレクトワン」に限らず、一般的にカードローンの返済が遅れてしまうと、下記のような事態に発展します。

・遅延損害金が発生する
・自宅や職場に催促の連絡が来る

遅延損害金が発生する

「ダイレクトワン」の場合、遅延損害金は実質年率20.0%。非常に大きな罰則ですね。

「借入残高×20%÷365日(うるう年は366日)×遅れた日数」で計算されるため、たとえば30万円の借入残高がある人が支払いを30日間遅らせしまうと、「300,000×0.2÷365×30=4,931円」がかかります(※シミュレーションによる概算値です)。

通常の利息とは別途発生するので注意が必要です。

本来支払わなくてもいいはずの金額ですので、遅延しないように注意しましょう 。

自宅や職場に催促の連絡が来る

催促の連絡は、自宅や職場にも届きます。手紙や電話による連絡のため、家族や会社に知られる可能性も。

さらに支払いの遅延が続くと督促状が自宅に届くようになりますが、督促状には金融機関名だけでなく「支払いに関するお知らせ」と表記されています。

支払いが期日に遅れそうだと気づいた時点で、すぐに「お客さま相談センター」に連絡を取り指示通りに返済を行いましょう。

ダイレクトワン お客さま相談センター
TEL0120-15-2525(平日9:00~18:00 ※年末年始を除く)

返済の遅れを続けてしまうと?

延滞が3カ月を超えてしまうと、信用情報機関に事故情報として登録されます。このような状態になってしまうと、完済後も5年は事故情報が消されずに残ってしまいます。

いわゆる「ブラックリスト入り」と呼ばれる状態です。

催促状がきても返済をしなかった場合、期日を設けて一括返済を求められます。それでも返済の目処が立たない場合は裁判になり、多くの場合は給料や資産の差し押さえが行われます 。

まとめ

スルガ銀行の「ダイレクトワン」は、一定の条件を満たせば即日融資を受けられますが、口座引き落としがないため、返済が面倒になりがち。

毎月振り込みを忘れないように、返済期日は給料日後に設定しておきましょう。

毎月忘れずにコツコツ返済することはもちろんですが、スルガ銀行のダイレクトワン支店に口座を作って振り込み手数料を無料にしたり、繰り上げ返済を利用したりして、返済の負担を減らしましょう。

(監修:村瀬大輔、文:土屋孝則)

※本記事は公開時点の情報であり、最新のものとは異なる場合があります。予めご了承ください

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