楽天銀行スーパーローンの審査・金利・お得になる条件は?デメリットも
楽天銀行スーパーローンは、銀行カードローンならではの低金利。
消費者金融のカードローンの多くが上限金利18~20%なのに対し、楽天銀行カードローンは上限金利14.5%と低めなので、返済額を抑えやすいです。
楽天銀行スーパーローンの基本情報は次のとおり。
限度額 | 800万円以内 |
---|---|
金利 | 1.9%~14.5% |
借入方法 | ・ATM ・口座振込 |
返済方法 | ・ATM ・自動振替 ・ インターネット(Pay-easy) |
特徴 | ・契約後、条件を満たせば当日(即時)融資が可能 ・楽天口座の利用で「楽天スーパーポイント」が貯まる |
楽天銀行スーパーローンは、
- 手続きが面倒なのは嫌
- 忙しくて銀行に行く暇がない
という人に向いているカードローンです。しかし、
- イメージよりも審査が甘いということはない
- 郵送物は必ず受け取らなければならないので周囲にバレる
というデメリットもあります。
それでは「楽天銀行スーパーローン」の概要やメリット・デメリット、申し込み方法について詳しく説明していきましょう。
この記事の目次
楽天銀行スーパーローンとは?まずは限度額と金利を他社と比較
カードローンを選ぶうえで気になるのが「いくらまで借りられるか」と「どれくらい利子がつくのか」ですよね。
まずは楽天銀行スーパーローンの限度額・金利(借入利率)を他社の銀行カードローンと比べてみましょう。
カードローン会社 | 限度額 | 金利 |
---|---|---|
三井住友銀行 | 800万円以内 | 1.5%~14.5% |
オリックス銀行 | 800万円以内 | 1.7%~14.8% |
楽天銀行 | 800万円以内 | 1.9%~14.5% |
みずほ銀行 | 800万円以内 | 2.0%~14.0% |
楽天銀行スーパーローンは、みずほ銀行に比べ最低金利が低いです。
しかし、銀行カードローンには「30日間無利息」などのお得なキャンペーンを実施していないものが多いです。
「銀行カードローンだけでなく、消費者金融カードローン(プロミスやSMBCモビットなど)でもお得ならどちらでもいい」という人は、金利だけでなく無利息期間の有無も見て検討してみてくださいね。
14社の人気カードローンから、金利や無利息期間などでカードローン比較しています!
限度額ごとの金利は次のとおりです。審査結果によって、借主に適用される限度額・金利が決定されます。
利用限度額 | 金利 |
---|---|
800万円 | 1.9%~14.5% |
600万円以上800万円未満 | 2.0%~7.8% |
500万円以上600万円未満 | 2.5%~7.8% |
350万円以上500万円未満 | 2.9%~8.9% |
300万円以上350万円未満 | 2.9%~12.5% |
200万円以上300万円未満 | 3.9%~14.5% |
100万円以上200万円未満 | 6.6%~14.5% |
10万円以上100万円未満 | 14.5% |
ただし専業主婦の場合は利用限度額50万円なので、適用金利は14.5%です。
専業主婦が利用できるカードローン・家族に知られずお金を借りる方法は、「カードローン主婦」記事で紹介しています。
楽天銀行スーパーローンの借入方法
楽天スーパーローンの借入方法は、次の3通りです。
- ATMキャッシング
- ネットキャッシング
- 電話キャッシング
カードローンにはATMからしか借り入れできないものも多いですが、楽天スーパーローンはネットや電話で口座振込を申し込むことができます。
借入を申し込んだ時間帯によっては、当日中にお金を振り込んでもらうことも可能です。
ただし登録口座によって条件が異なるので、次の表で確認しておきましょう。
申込受付時間 | 振込時間 |
---|---|
24時間365日 | 即時 |
申込受付時間 | 振込時間 |
---|---|
0:10~14:45(平日) | 9:00~15:00ごろ (当日中) |
14:45~23:50(平日) | 9:00~15:00ごろ (金融機関の翌営業日中) |
<金融機関の休業日> 0:10~23:50 | 9:00~15:00ごろ (金融機関の翌営業日中) |
ただし毎日午前0時からは、楽天銀行システム処理・システムメンテナンスが行われるため、その時間帯は避けて申し込んでください。
申込だけで利用料がかかるというようなデメリットもありません。
楽天銀行スーパーローンの返済日・返済方法
次に楽天銀行スーパーローンの返済について、次の3つの項目を説明します。
【1】楽天銀行スーパーローンの返済日
楽天銀行スーパーローンは、返済日を次の4パターンから選べぶことが可能です。
- 1日
- 12日
- 20日
- 27日(楽天銀行口座を引落口座に指定した場合のみ)
たとえば給料日直前に返済日があると、うっかりお金を使いすぎて返済できなくなる可能性もありますよね。でも給料日のすぐ後に返済日があれば、返済を遅延・滞納するリスクが避けやすくなります。
【2】楽天銀行スーパーローンの返済方法
楽天銀行スーパーローンの返済方法は次のとおりです。
- 提携ATM
- 自動振替
自動振替なら、口座に返済額分さえ入っていれば支払いの手間がかかりません。
【3】楽天銀行スーパーローンの返済方式と返済額
残高スライドリボルビング返済とは、その月の借入残高に応じて返済額が決まる返済方式のこと。
楽天銀行スーパーローンの場合、借入残高に応じた返済額は次のように設定されています。
借入残高 | 月の返済額 |
---|---|
10万円以内 | 2,000円 |
10万円超30万円以内 | 5,000円 |
30万円超50万円以内 | 10,000円 |
50万円超100万円以内 | 15,000円 |
100万円超150万円以内 | 20,000円 |
150万円超200万円以内 | 30,000円 |
200万円超250万円以内 | 35,000円 |
250万円超350万円以内 | 40,000円 |
350万円超400万円以内 | 45,000円 |
400万円超500万円以内 | 50,000円 |
500万円超600万円以内 | 60,000円 |
600万円超700万円以内 | 80,000円 |
700万円超800万円以内 | 100,000円 |
また返済期間を一定以上縮められれば、利子を減らし、総返済額を安くすることができるんです。
楽天銀行スーパーローンのキャッシング審査ポイント
楽天銀行スーパーローンの申込対象者は、次のとおりです。
- 満年齢20歳以上62歳以下(※1)
- 日本国内に居住している(※2)
- 毎月安定した定期収入がある人、または専業主婦
※2:外国籍の場合は、永住権または特別永住権が必要
また利用条件の面で、楽天銀行スーパーローンには次のようなメリットがあります。
- パート、アルバイトも申し込み可能
- 学生も、満20歳以上でパート・アルバイトをしていれば申し込み可能
ここでは、基本的なキャッシング審査のポイントを紹介しますね。
項目 | 主なポイント |
---|---|
申込内容 | ・希望する限度額が、自分の収入に対して高すぎると不利 ・収入が安定していないと不利 ・勤務年数が短いと不利 |
信用情報 | ・返済や支払いの延滞、債務整理などの情報が残っていると不利 ・何社ものキャッシング申込があると不利 ・他に借入枠が多く設けられていると不利 ・クレジットカードやローンの利用履歴が全くないと不利 |
ちなみに信用情報は自分で確認することもできるので、詳しくは「信用情報」を読んでみてくださいね。
たとえば大まかに言えば、審査の厳しさは 銀行カードローン>消費者金融カードローン と消費者金融カードローンの方が成約率は高めです。中でもプロミスは業界トップクラスなので、初めての利用で審査に通るか不安、という人はプロミスをおすすめします。
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あと
楽天銀行スーパーローンの申込方法
楽天スーパーローンの申し込み・契約手順は次のとおりです。
- 公式サイトの申込フォームに入力し、送信する
- 楽天銀行から受付メールが配信される
- ローン審査・勤務先への在籍確認が行われる
- 楽天銀行から契約内容確認の電話がかかってくる
- 必要書類を提出する
- ローンカードが発行される
- 必要に応じて口座振替依頼を返送する
申込フォームに記入した勤務先で本当に働いているか、確認する必要があるからですね。
「誰にもバレずにお金を借りたい」という人、「派遣社員 在籍確認が不安」という人は、こちらの記事も参考にしてください。
楽天銀行スーパーローン申込時の必要書類・提出方法
楽天銀行スーパーローンの契約に必要な書類は、次のとおり。
- 楽天銀行スーパーローン申込書兼保証依頼書※
- 本人確認書類
- 収入証明書類
本人確認書類、収入証明書類として提出可能なのは、次のいずれか2点の写しです。(提出書類が住民票の写し、印鑑登録証明書の場合は1点)
・健康保険証
・パスポート
・源泉徴収票
・課税証明書
・給与明細書
<自営業の場合>
・課税証明書
・確定申告書
これらの必要書類は、次のいずれかの方法で提出しましょう。
- 郵送
- 証明書類送付アプリ
- トップ画面の「書類の送付」を選択
- 「スーパーローン申込」を選択
- 受付番号・自分の生年月日を入力
- 案内どおりに操作し、書類を送る
撮影した必要書類の画像が鮮明でないと、再提出を求められる場合があります。
楽天スーパーローンの公式ホームページでは「撮影のポイント」を動画で紹介しているので、そちらも参考にしてください。
楽天銀行スーパーローンのメリット・デメリット
ここまでお伝えしてきた情報をもとに、楽天銀行スーパーローンのメリット・デメリットをまとめておきます。
メリット | ・口座開設不要 ・来店せずに申し込み、契約できる ・楽天銀行口座への即時振込は原則24時間365日対応 ・楽天銀行口座を利用すれば楽天スーパーポイントが貯まる |
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デメリット | ・利用手数料が有料のATMがある ・新規申込の場合は返済方式を選べない ・郵送物の受け取りが必須なため、周囲にバレる可能性がある ・消費者金融カードローンのような無利息期間がない |
他社カードローンのなかには、「申し込みの際は口座開設不要だけど、本契約では結局口座開設しなければならなかった」というものもあります。しかし楽天銀行スーパーローンなら、口座開設は不要です。
しかし楽天スーパーローンを使うのであれば、楽天口座の開設がオススメ。
楽天銀行への振込融資なら、原則いつでも即時振込が可能です。また楽天銀行口座の利用で「楽天スーパーポイント」も貯まるので、買い物や飲食店の利用などに使えます。
手数料0円の提携ATMを利用し、随時返済で利息を減らすなど、賢く使いましょう。
他のデメリットとして、楽天スーパーローンは郵送物の受け取りが必須です。家族がポストを確認する環境の人や、部屋に置いておいた郵送物を見られることでキャッシングの申込が誰かにバレてしまう可能性があるのです。
在籍確認の電話ももちろん必須なので、残念ながらバレへの配慮が十分というわけではないです。
最大のデメリットは、「30日間無利息」のようなお得なキャンペーンがないことです。
いくら金利の低いカードローン商品を選んでも、利息がかさんでしまえば逆に損をしてしまう場合もあります。
プロミスなら条件※を満たせば、初回借入から30日間利息0円という、驚きのキャンペーンが適用されます。
さらにプロミスは
- 大手消費者金融カードローンの中でも上限金利が低い
- フリーコールへの電話で個別でバレ対策について相談してくれる
ので、返済総額を少しでも抑えたい、誰にもバレずに利用したい、という方はプロミスを検討してみてください。
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もちろんパート、アルバイト・主婦・学生もOKです。
※メールアドレス登録、Web明細利用
あと
銀行カードローンで検討中の方にはおすすめです。
楽天銀行のカードローンは利便性が高い!口座開設もオススメ
楽天銀行のカードローン「楽天スーパーローン」は銀行系カードローンの利点だけでなく、ネット銀行ならではのメリットもたくさん詰まった便利なローンです。
申し込み・契約は来店不要ですし、必要書類はスマホで写真を撮りアプリで送付できます。
他行口座を返済用口座として利用できるので、口座開設も不要。しかし楽天銀行口座を返済用口座として利用すると、原則いつでも即時振込してもらうことが可能です。
スーパーポイントが貯まり、お買い物や旅行で使えるというメリットもあります。急ぎでない場合は口座開設がオススメですよ。
注意点は、利用手数料が発生するATMがあることです。通勤ルートや生活圏内で、無料で使えるATMを把握しておきましょう。