三井住友銀行カードローンの審査は厳しい?金利・審査時間など解説
三井住友銀行のカードローンは銀行ならではの金利で、全国の三井住友銀行ATM・提携コンビニATMの利用手数料が無料。これは人気があるのもうなずけますね。
三井住友銀行に口座がなくても申し込みは可能。申し込みのハードルが下がるのも嬉しいポイントです。
一方で、三井住友銀行の口座を持っていないと利用状況の確認に手間がかかったりと、デメリットもあるので確認していきましょう。
- 即日融資ができない
- 無利息期間サービスがない
という点が特に三井住友銀行カードローンのデメリットであり、急いでお金が必要な人や返済額を抑えたい人にとっては気になる点かと思います。今日中にお金が必要な人はカードローン比較の記事で検討してみてください。
ここでは三井住友銀行カードローンの特徴についてご紹介します。
この記事の目次
三井住友銀行カードローンの借入条件・利用方法総まとめ
分類 | 銀行 |
---|---|
保証会社 | SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス) |
申込資格 | 満20歳以上満69歳以下 |
職業 | 正社員、派遣社員、契約社員、パート、アルバイト、自営業(安定した収入がることが条件) |
無利息期間 | なし |
即日融資 | 不可 |
借入可能額 | 10~800万円 |
金利 | 年1.5%~14.5% |
金利計算 | 毎日の最初の残高×年利率÷365×(初回借入日の翌日または前回返済日の翌日から返済日当日までの利用日数) |
申込方法 | インターネット、ネットバンキング(SMBCダイレクト)、ローン契約機、電話 |
必要書類 | ・本人確認書類(運転免許証、個人番号カード、パスポート、住民基本台帳カ-ド(顔写真付き)、等 現住所が記載されている本人確認書類2点) ・収入証明書類 |
借入方法 | ATM、振込、SMBCダイレクト、自動融資 |
返済方法 | ATM、振込、口座振替 |
返済方式 | 残高スライド元利定額返済方式 |
返済期日 | 毎月5日、15日、25日、月末から指定 |
提携ATM | セブン銀行ATM,ゆうちょATM,三井住友銀行ATM,イーネットATM,ローソン銀行ATM |
ATM手数料 | 三井住友銀行ATM、全国の提携コンビニATMは手数料無料 |
その他 | ・申込に三井住友銀行の普通預金口座開設不要 |
三井住友銀行カードローンのメリットはなんといっても銀行ならではの金利なこと。消費者金融の上限金利の相場が年18.0%ですから、消費者金融に比べると低めなのは魅力ですよね。ですから、それより3.5%も低いのはお得ですよね。
一方で、借入や返済の方法が限られているのはデメリットです。
三井住友銀行に口座がない人は口座振替での返済ができません。
三井住友銀行カードローンの人気の理由6つ
三井住友銀行カードローンが支持される理由はたくさんあります。銀行ならではの金利で、一部ATMは利用手数料が無料。他にも嬉しいサービスや利点があるんです。
- 銀行ならではの金利
- 三井住友銀行ATMの時間外手数料が無料
- 全国の提携コンビニATMやゆうちょATMの利用手数料が無料
- 自動融資(バックアップ)でクレジットカードの支払延滞を防ぐ
- 三井住友銀行の普通預金口座、キャッシュカードを持っていれば手元のキャッシュカードで借り入れができる
- 三井住友銀行の口座がなくても申し込み可能
それぞれについて、詳しくご説明します。
1、三井住友銀行カードローンは銀行ならではの金利
三井住友銀行カードローンの金利は年1.5~14.5%です。
消費者金融に比べると、上限金利が低めです。
カードローン | 金利 |
---|---|
三井住友銀行カードローン | 年1.5~14.5% |
レイク | 年4.5~18.0% |
オリックス銀行カードローン | 年3.0~17.8% |
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | 年4.6~14.6% |
楽天銀行カードローン | 年4.9~14.5% |
みずほ銀行カードローン | 年2.0~14.0% |
2、三井住友銀行ATMの時間外手数料が無料!
カードローンを選ぶとき、気を付けたいのがATMの利用手数料。
カードローンでATMを利用するときには1回100円~200円の手数料がかかる場合も多いです。入出金を頻繁に行えば、その分出費がさかむ恐れも。
三井住友銀行ATM、全国の提携コンビニATMなら、時間外手数料も無料なので安心して借入・返済できます。
時間を気にせず利用できるのも嬉しいですよね。
3、銀行カードローンの利点!手数料無料ATMが多くて便利
三井住友銀行カードローンでは、これらの全国の提携コンビニATM利用手数料も無料です。
- ファミリーマートに設置されているイーネットATM
- セブン-イレブンにあるセブン銀行ATM
- ローソンのローソン銀行ATM
- ゆうちょATM ※普通預金口座との兼用カードの場合、ゆうちょATMはご利用頂けません。
消費者金融だとコンビニATM利用手数料が100~200円かかってしまうことがほ、無料なのは助かります。
三井住友銀行は都市銀行ですが、地方によっては支店やATMが少ないところもあるので、全国どこにでもあるゆうちょATMが使えるのは便利ですね。
4、クレジットカードや公共料金の支払延滞を防ぐ自動融資
三井住友銀行に普通預金口座を持っていて、その口座を返済用口座にしている場合に使えるのが、自動融資(バックアップ)です。
自動融資は、その普通預金口座が残高不足になってしまい、クレジットカードや公共料金の引落しができないとき、自動で融資して延滞を防ぎます。自動融資のご利用には別途、所定のお手続きが必要です。
5、三井住友銀行の普通預金口座、キャッシュカードを持っていれば手元のキャッシュカードで借り入れができる
三井住友銀行の普通預金口座、キャッシュカードを持っていれば、審査結果連絡後、手持ちのキャッシュカードを使って融資が受けられます。
- SMBCダイレクトにログインし、「カードローン」ページから必要事項を入力
- 審査結果が電話またはメールで届く
- 審査結果連絡後、SMBCダイレクト代表口座のキャッシュカードを使い、三井住友銀行ATM、全国の提携コンビニATMで借入可能
インターネットバンキングからの申込は、24時間利用可能です(メンテナンス時間を除く(日曜日21:00~月曜日7:00))。ゆうちょATM、提携金融機関ATMの利用は不可です。
6、実は三井住友銀行の口座がなくてもカードローン申し込みが可能
「銀行カードローンを申し込むには、その銀行の口座が必要」と思っている人も多いでしょう。でも実は、口座がなくてもカードローンを利用できる銀行もたくさんあります。三井住友銀行カードローンもそのひとつです。
口座は持っていないけれど、三井住友銀行カードローンを利用したい人は多いはず。そんな人にとっては、口座がなくても申し込めるのは嬉しいですね。
三井住友銀行カードローンの審査は厳しい?審査についてのアレコレ
三井住友銀行カードローンへ申込できる条件は以下の通りです。
- 年齢が満20歳以上満69歳以下
- 原則、安定した収入がある
- 三井住友銀行指定の保証会社の保証が受けられること
- 利用目的が事業資金以外
保証会社の保証が受けられること、とはつまり、三井住友銀行が指定している保証会社「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」の保証が受けられるかどうか → その保証会社の審査基準を満たしているかどうか、ということになり、一般的に言われる”審査”はここにあたります。
審査は厳しいのか?審査落ちしてしまう原因
消費者金融カードローンよりも「審査が厳しい」と言われる銀行カードローンですが、実際にはどうなのでしょうか。
口コミや体験談をリサーチした結果、審査に通らないという人は以下のような理由で審査落ちしてしまうことが多いようです。
- 安定した収入があると判断できない
- 延滞などの履歴が信用情報に記録されている
- 複数のカードローンに同時に申し込んでいる
- 他社からすでに多額の借り入れがある
- 虚偽申告がある
- 在籍確認が取れない
・無職やニートで現在まったくの無収入である
・年金受給のみで安定した収入はない
・日雇いなどの安定していない収入のみ
逆に、パートやアルバイトであっても安定した収入があれば申込は可能です。
審査の流れ
三井住友銀行カードローンの審査の流れは以下の通りです。
↓
審査(ここで在籍確認)
↓
審査結果を受け取る
↓
カードを受け取る
審査の段階で必ず行われる勤め先への電話確認(在籍確認)では、他社カードローンと同様に、「カードローンの件でお電話しました」なんてことは言われません。
銀行名で、本人以外にカードローン利用の電話だとバレないように配慮してくれるので、安心してください。
審査結果は9:00~21:00までの間に、個人の電話番号、またはメールアドレスに届きます。
最短でも翌営業日の回答となります。※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もある。
サポート体制がしっかりしているから対応がスムーズ
三井住友銀行カードローンの審査スピードは、本人確認書類を提出した後、最短翌営業日です。※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合があります。
「お借り入れ10秒診断」サービスではたった3項目の入力だけでに申込可能かどうかの診断ができます。もちろん、メールアドレスなど個人情報の入力はこの段階でありませんので、気軽にお試しできます。
三井住友銀行カードローンは銀行と消費者金融のいいとこどり
三井住友銀行カードローンは、銀行ならではのサービス・金利のカードローンです。
たった3項目の入力で事前に申込可能かの目安を知ることができる「お借り入れ10秒診断」というサービスもあるので、まずは診断して安心材料にするのもいいですね。
銀行ならではの金利、便利なATM、支払延滞を防いでくれる自動融資(バックアップ)、普通預金口座開設不要で申し込みできるというメリットが多い三井住友銀行カードローン。
SMBCダイレクトから返済や利用状況の確認ができるので、SMBCダイレクトの契約をしておくとより便利です。