ただ「貯めているだけ」では不十分!? “なりゆき”A子と“計画”B子でわかる 貯蓄・資産運用のポイント

お給料から月々決まった額を、ボーナスが出たら多めの額を貯蓄するよう心掛けています。「なるべく金利がいいところに」と思い、普通預金だけでなく定期預金や会社の財形貯蓄などもフル活用しています。将来どれくらいのお金がかかるかわからないので、今のうちにたくさん貯蓄しておかないと……。

貯蓄をはじめる前に、将来必要になる資金をざっくりと整理してみました。

　● 短期（3年以内）：結婚・出産費用
　● 中期（15年以内）：マイホーム購入の頭金
　● 長期（15年以上）：教育費・老後の生活費

A子と同じペースの貯蓄だけど、すべて現金で貯蓄しても金利で増えないため、15年くらい先に使う貯蓄として投資信託の積立に挑戦。また、老後の生活費も考えて、個人年金保険を使ってこつこつ積立もスタートしました。

マイホーム購入の頭金として、結婚資金の残りを充てました。でも、頭金の支払いで貯蓄がほとんどなくなってしまって……。これから住宅ローンの返済もあるし、子どもの教育費もだんだんかかってくるし……これからも貯蓄はどんどんしていかなくちゃ……。

独身時代からこつこつ続けていた積立投資信託が少しずつリターンを生むように。もちろん一時的に値下がりすることもあったけど、値下がっているうちは積立のチャンスと捉え、こつこつ継続したかいがありました。
変動のある投資信託だけではなく、現金での貯蓄や教育費用の学資保険を続けているので、運用の調子がいい時は投資信託を一部売却、そうでないときは現金貯蓄や学資保険を使う、という形でやりくりできました。

いよいよ子供も一人前になって、教育費がかからなくなった今からが、老後の生活費を貯めるチャンス！　ただ、55歳の今から貯めるにしても、現役でいられるのはあと5年。今から全力で貯蓄していって、本当に老後資金は足りるのかな……。退職金もあるとはいえ、ローンの返済もまだ残っているし……。

今まで続けてきた運用の利益は、こつこつ住宅ローンの繰り上げ返済に充てていました。完済目標は60歳！　これで60歳以降に再就職で収入が減ってもやりくりできそうです。
老後の生活費は、独身時代から続けていた個人年金保険に加え、退職金を安定運用しながら使っていく予定。20代からずっと運用を続けていたので、資産運用の知識が役に立ちそうです。